Innehållsförteckning
Vad är företagshypotek och företagsinteckning?
Företagshypotek är en säkerhetsrätt enligt lag (2008:990) om företagshypotek. Med en företagsinteckning kan företagare använda sig av företagets rörelseegendom som kreditsäkerhet, som exempelvis ett varulager.
Syftet med företagshypotek och företagsinteckning är att ge företagaren möjligheten att använda sin verksamhet som säkerhet för att få ett företagslån eller krediter från finansiella institutioner.
Hur fungerar det med företagsinteckning vid företagslån?
När en näringsidkare vill upplåta företagshypotek i sin näringsverksamhet har han eller hon rätt att få inskrivning av ett visst belopp i verksamheten (företagsinteckning). Registret förs av Bolagsverket, som utfärdar bevis om inteckningen vilket kallas företagsinteckningsbrev. Dessa kan antingen vara skriftliga eller elektroniska. Ett skriftligt företagsinteckningsbrev pantsätts genom att näringsidkaren överlämnar det som säkerhet till en borgenär.
Företagshypotek fungerar på följande sätt vid företagslån:
- Ansökan om företagsinteckning: Företagaren lämnar in en ansökan om företagsinteckning till Bolagsverket.
- Utfärdande av företagsinteckningsbrev: Bolagsverket utfärdar ett företagsinteckningsbrev som bevis för inteckningen.
- Överlämning av inteckningsbrevet: Företagaren överlämnar det skriftliga eller elektroniska företagsinteckningsbrevet till borgenären som säkerhet för lånet.
- Utlåning: Borgenären beviljar lånet med företagsinteckningen som säkerhet.
I händelse av att företaget inte kan återbetala lånet har borgenären rätt att få betalning ur egendomen som omfattas av företagshypoteket. Om egendom som omfattas av företagshypoteket har blivit utmätt och inteckningsborgenären har tillerkänts betalning ur egendomen, är företagsinteckningen utan verkan till ett belopp som motsvarar vad som har utfallit på utmätningen.
Fördelar med företagshypotek
Företagshypotek innebär att ett företag använder sin lösa egendom som säkerhet vid ett lån. Det ger långivaren rätt till egendomen om lånet inte betalas tillbaka. Företagshypotek har flera fördelar, oavsett om företaget är en näringsidkare eller ett större bolag:
- Lägre ränta på företagslån: Eftersom långivaren får en säkerhet bakom skulden minskar deras kreditrisk. Detta återspeglas ofta i en lägre nominell ränta på lånet än vad som annars skulle erbjudas.
- Ökad möjlighet till lån: Företagshypotek ökar chansen till att ett företag kan beviljas ett lån. Det kan vara avgörande, särskilt för nya företag som behöver finansiella resurser för att växa.
- Flexibilitet vid finansiella svårigheter: Om ett företag har tillfälliga ekonomiska problem kan företagshypoteket hjälpa dem att omförhandla och förlänga lånevillkoren med långivaren, eftersom det finns en säkerhet i lånet.
Företagshypotek kan vara en väsentlig del för att säkra företagets ekonomiska stabilitet och för att ta det i rätt riktning mot framgång. Därför bör alla företag överväga möjligheten att använda företagshypotek som en del i deras finansieringsstrategi.
Säkerhet och egendom
Tillgångar och pant
Företagshypotek är en form av säkerhet där näringsidkaren använder sin lösa egendom som säkerhet för ett lån. Hypoteket omfattar vanligtvis egendom som hör till den intecknade verksamheten, men det finns vissa undantag. Exempelvis omfattar det inte kassa- och bankmedel, aktier och andra finansiella instrument avsedda för allmän omsättning.
När det gäller tillgångar kan förmånsrätt uppstå i samband med företagshypotek. Det innebär att långivaren får förmånsrätt att få betalt ur egendomen om lånet inte betalas tillbaka i tid. Denna rätt gäller oavsett om företaget går i konkurs eller inte.
Exempel på godkända företagsinteckningar
Företagshypotek kan täcka en rad olika tillgångar och egendom, inklusive varulager, maskiner och inventarier. Så länge egendomen är lösa tillgångar som hör till företagets verksamhet kan den tas i anspråk som pant i form av företagshypotek. Det är viktigt att notera att egendom som redan är intecknad på annat sätt eller egendom som varken kan utmätas eller ingå i en konkurs inte omfattas av företagshypotek.
När det gäller värdepapper är de oftast inte inkluderade i företagshypotek. Aktier och andra finansiella instrument för allmän omsättning är exempel på sådana undantagna tillgångar. Fordringar, såsom rätten att kräva betalning för varor eller tjänster som redan har levererats, kan också användas som säkerhet under vissa omständigheter.
Lån och finansiering
Banker och långivare
Bankmedel och långivare är de vanligaste finansieringskällorna för företag. Banker erbjuder en rad olika lån och finansieringsalternativ för företag, inklusive företagslån, kreditramar och räntor. Det är väsentligt att jämföra olika bankers och långivares villkor för att hitta det bästa alternativet för företagets behov och förutsättningar.
Vissa långivare kräver pantsättning av egendom som säkerhet för ett lån eller kredit. Det kan innebära att företagets lösa egendom ställs som säkerhet, såsom maskiner, inventarier och fordon. Om lånet inte betalas tillbaka, har långivaren rätt att utmäta den pantsatta egendomen för att täcka lånebeloppet.
Att ha en god relation med sin långivare är avgörande för att underlätta låneprocessen och säkerställa smidig finansiering för verksamheten. För att upprätthålla en god relation bör företaget vara transparent med sina ekonomiska rapporter och hålla långivaren informerad om eventuella förändringar i verksamheten som kan påverka kreditvärdigheten.
Ansökan och registrering
Företagsinteckningsregistret
När Bolagsverket mottar en ansökan om företagsinteckning, registreras den i Företagsinteckningsregistret. Detta register är en offentlig databas där all information om beviljade företagsinteckningar samlas och hanteras. Det är viktigt att den lösa egendomen, såsom varulager, maskiner och fordon, som används som säkerhet för företagsinteckningen är korrekt specificerad och att värdet på egendomen är realistiskt.
Efter att ansökan har registrerats och granskats av Bolagsverket, utfärdas ett företagsinteckningsbrev som bevis på att säkerhetsrätten har upprättats. Företagsinteckningsbrevet är en officiell handling som överlämnas till borgenären och utgör bevis på deras rätt till säkerheten.
