Få lån när alla säger nej

Här listar vi 9 långivare och låneförmedlare där chansen att få lån ökar, även när andra avslår. Vi går igenom anledningarna till att låneansökningar ofta nekas och riskerna med sms-lån och mikrolån.

Om traditionella banker avslår, vänder sig många till alternativa kreditgivare som inte använder UC. Dessa snabblån kan fungera som akutlån och betalas ut snabbt, ofta inom en timme. Vår rekommendation är dock att använda sig av Sambla, eftersom de erbjuder upp till 600 000 kr i lån även för de med betalningsanmärkningar, med endast en kreditupplysning.

Innehåll

Jämför lån om banken sagt nej

Filtrera

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Räkneexempel: Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Räkneexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.

Räkneexempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Räkneexempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Räkneexempel: För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta (totalt 2 188 kr) med en återbetalningstid på 10 månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 648 kr och ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Delbetalningarna fördelas enligt följande; 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr. Marknadsföringen avser en högkostnadskredit.

Räkneexempel: Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 2 180 kr. Löptid från 8 till 30 månader vid maximalt initialt uttag, månadsvis återbetalning om 500 kronor och inga ytterligare uttag.

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Hur kan jag få lån när alla säger nej?

Det finns möjlighet att hitta långivare som kan bevilja lån när banken säger nej, oftast handlar det då om snabblån med låga grundkrav. Du som söker lån med låg kreditvärdighet bör ha i åtanke att dessa lån ofta har höga räntor, vilket gör det viktigt att du endast lånar om du är säker på att du kan betala tillbaka lånet.

Klara Lån kan vara ett alternativ på lån när alla säger nej, som jämför flera långivare på endast en ansökan. Du kan ansöka om lån upp till 50 000 kr utan UC.

Vanliga anledningar till att banken säger nej

När banken säger nej beror det ofta på att du har för låg kreditvärdighet, befintliga lån och krediter eller dålig betalningsförmåga. Att bli nekad och få avslag på sin ansökan är frustrerande. Många gånger får man inte heller veta varför man får avslag.

Det kan vara möjligt att få reda på varför ansökan inte beviljas genom att kontakta kreditgivaren. När du sedan vet anledningen till avslaget kan det bli enklare att försöka lösa situationen.

Låg kreditvärdighet är en avgörande faktor

När du ansöker om ett lån tas det en kreditupplysning som bland annat visar ditt kreditbetyg. Detta används för att avgöra sannolikheten om du kommer kunna betala tillbaka lånet.

Alla långivare och banker måste göra en kreditprövning innan de beviljar dig ett lån, där de kan se din inkomst, dina lån och krediter samt betalningsanmärkningar.

Utöver detta beräknas din betalningsförmåga genom en KALP-kalkyl (kvar att leva på) som tar hänsyn till din inkomst, dina utgifter, dina skulder och eventuella betalningsproblem.

Inkomst & utgifter	Per månad
Inkomst efter skatt	16 000 kr
Hyra	5 200 kr
Mat	2 500 kr
Transport/Resor	700 kr
Telefon, Internet & TV	800 kr
Övriga kostnader	1 000 kr
Lån & krediter	0 kr
Kvar att leva på	5 800 kr

Räkneexempel KALP-kalkyl

Konsumentverket räknar ut ett schablonbelopp som gäller utgifter rörande kläder, transport, mat och andra kostnader. Om du har barn utökas beloppet med 1 500 kr.

Om du har betalningsanmärkningar

Det är inte omöjligt att långivare kan bevilja lån trots betalningsanmärkning, men det blir svårare. Om du har äldre anmärkningar och i övrigt en stadig inkomst så kan du ha chans att få lån ändå.

Du har ingen eller låg deklarerad inkomst

Det går att få lån utan inkomst eller med låg inkomst. Vid kreditprövningen kan en låg inkomst ge ett negativt resultat på KALP-kalkylen vilket gör det svårt att få lån. Långivaren tittar på den deklarerade inkomsten från föregående år via den kreditupplysning som tas vid bedömningen.

Om din inkomst har ökat sedan tidigare kan du ibland skicka in underlag (lönespec) för att ha större chans att bli beviljad ett lån.

Om du har många UC-förfrågningar

Du kan få lån med många UC-förfrågningar om du vänder dig till en långivare som inte tar upplysning via UC. Du kan också vända dig till en låneförmedlare som endast tar en kreditupplysning hos UC vilket ökar chansen till att bli erbjuden lån.

UC-Score baseras på:

Inkomstuppgifter
Fastighetsinnehav
Kreditförfrågningar
Betalningsanmärkningar
Skuldsaldo
Aktiva lån och krediter

Uppgifterna hämtas från Lantmäteriet, Skatteverket, Kronofogdemyndigheten och andra myndigheter. Kreditupplysningar via UC sparas i 12 månader och kan alltså påverka negativt om du har för många när du söker ett nytt lån. Vid många UC-förfrågningar kan det vara bra att vänta ut dessa.

Vad kostar ett lån med låga krav?

Nedan kan du använda vår lånekalkyl för att beräkna kostnaden på lånet. Fyll i lånebelopp, ränta och löptid från den kreditgivare som du vill ansöka hos.

Lånekalkylator

Lånebelopp

Ränta

Amorteringstid

månader

Lånekostnad

Lånebelopp

4000 kr

Ränta

43 %

Återbetalningstid

6 månader

Månadskostnad

Total lånekostnad

Räkneexempel: En lån på 4 000 kr till 43 % ränta med en löptid på 6 månader. Totalt belopp att återbetala är 4 517 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.

Risker och avgifter

När flera banker och långivare avslår din låneansökan, kan det vara en varningssignal att tänka om kring ditt beslut att låna.

Många som väljer att ta SMS-lån kan tyvärr hamna i ekonomiska svårigheter om de inte klarar av att betala tillbaka lånet, vilket kan leda till betalningsanmärkningar och skuldfällor.

Dessa typer av lån är oftast högkostnadskrediter, med effektiv ränta som minst uppgår till referensräntan (just nu 4%) plus 30 procentenheter, vilket i dagsläget innebär minst 34 % effektiv ränta.

Du kan kontakta kommunala skuldrådgivare i din kommun utan att det kostar någonting, för att få ekonomiska råd.

Vilka grundkrav gäller för lån?

Alla banker och långivare har krav som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad ett lån. Det sker även en kreditprövning där en kreditupplysning hämtas som indikerar på din betalningsförmåga och sannolikheten att du klarar av att betala tillbaka lånet.

Vilka är de vanligaste grundkraven?

Du är minst 18 år gammal
Du har någon form av deklarerad inkomst
Du är folkbokförd i Sverige
Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden.

Även om de flesta långivare och banker nekar dig som är skuldsatt så kan det gå att få lån trots Kronofogden. Då handlar det om ett omstartslån som är tänkt att betala av alla dina kronofogdeskulder.

Öka din kreditvärdighet för större chans att bli beviljad ett lån

Ditt kreditbetyg spelar en avgörande roll när du ansöker om lån. Genom att förbättra din kreditvärdighet kan du öka dina chanser att få lån när alla säger nej.

Vänta ut kreditförfrågningar: Om du nyligen har genomgått flera kreditkontroller, kan det vara klokt att vänta en stund innan du ansöker igen.

Återbetala dina skulder: Börja med att betala av mindre skulder för att minska antalet långivare du är skyldig pengar.

Samla lån: Genom att sammanföra alla dina lån och krediter kan du ofta sänka din månadsbetalning. Detta hjälper dig att betala av lånen snabbare eftersom du endast behöver hantera en avgift varje månad istället för flera.

Avsluta outnyttjade krediter: Om du har krediter som du inte använder kan du avsluta dessa för att öka ditt kreditbetyg.
Om du har skuldsanering kommer din kreditvärdighet snabbt förbättras när den är avslutad och du kan få lån efter skuldsanering.

Vilka alternativ finns det när ingen vill låna mig pengar?

Privatlån

Privatlån är lån utan säkerhet som erbjuds av en stor mängd långivare på marknaden. Om du har svårt att få lån är det bästa alternativet att vända sig till en låneförmedlare där du på endast en kreditupplysning kan få svar från nästan hela marknadens populära aktörer. Exempel på låneförmedlare är Sambla och Lendo.

Snabblån

Att få lån när alla säger nej är enklast hos långivare som erbjuder snabblån, som har lägst krav och ger besked snabbast. Dessa lån har oftast kort återbetalningstid och hög ränta.

Medsökande

Om det finns två personer på ansökan om lån finns det större chans att bli beviljad. Det kan också ge en lägre ränta och bättre lånevillkor.

Tryggheten för långivaren ökar eftersom den medsökande blir borgenär och även betalningsskyldig om du inte själv klarar av att betala skulden.

Pantlån

Ett alternativ till lån när ingen annan ger kan vara Sefina Pantbank. Här kan du skicka in värdesaker och guld och få betalt i pengar, utan att det tas någon kreditupplysning. De har även fysiska butiker där du kan få föremål värderade.

Så gjorde vi på Dittlån testet

I vår jämförelse av långivare undersöker vi noggrant olika parametrar. Läs mer om våra redaktionella riktlinjer här. Nedan kan du se ett urval av parametrar vi betygsätter med:

Lånevillkorens tydlighet
Totala kostnader (ränta & avgifter)
Utbetalningstid
Kundomdömen och kundupplevelse
Beviljandegrad
Andra egenskaper (t.ex. betalskydd)

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Lendo	4,70 %	33,75 %
Banky	29,50 %	29,50 %
Ferratum	43,99 %	43,99 %
Sambla	4,75 %	39,99 %
Northmill Bank recension	7,90 %	25,90 %
Klara lån	6,84 %	39,50 %
Brixo	19,95 %	28,95 %
Viaconto	43,5 %	43,5 %
Flexkontot	43,98 %	43,98 %
Binly	43,50 %	43,50 %
Kontantfinans	43,98 %	43,98 %
SMSpengar	44 %	44 %
Saldo	19,50 %	39,50 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/lan-nar-alla-sager-nej/#block_dbbce9cecd751806ef23ee35dba42b9b_0

Finns det långivare som aldrig säger nej?

Nej, det finns ingen seriös långivare som beviljar alla lån. Detta beror på att det finns grundkrav som måste uppfyllas enligt svensk lag för att kunna låna ut pengar.

https://xn--dittln-mua.se/lan-nar-alla-sager-nej/#block_dbbce9cecd751806ef23ee35dba42b9b_1

Kan man få samlingslån när alla säger nej?

Ja, det kan vara ett alternativ att söka ett samlingslån hos en låneförmedlare. Eftersom det endast tas en kreditupplysning påverkas din kreditvärdighet minimalt.

https://xn--dittln-mua.se/lan-nar-alla-sager-nej/#block_dbbce9cecd751806ef23ee35dba42b9b_2

Var kan jag låna när alla säger nej?

Bäst chans har du genom att ansöka hos låneförmedlare som Klara Lån eller Sambla. Om du behöver ekonomiskt stöd kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

https://xn--dittln-mua.se/lan-nar-alla-sager-nej/#block_dbbce9cecd751806ef23ee35dba42b9b_3

När man inte kan få lån någonstans?

Om du inte får lån någonstans är det viktigt att ta reda på varför du blir nekad och slutar skicka in ansökningar och förvärra situationen.

Petter Sahlen Kreditriskanalytiker

Uppdaterad: 24 sep 2024

Petter har över 10 års erfarenhet inom finanssektorn, inklusive roller som lånehandläggare och kreditriskanalytiker. Med en kandidatexamen i ekonomi från Stockholms universitet, kombinerar han akademisk kunskap med praktisk erfarenhet. Han har publicerat välkända artiklar kring privatekonomi och deltagit i flera podcasts inom privatekonomi. Petter uppdaterar kontinuerligt innehållet för att säkerställa att det är aktuellt och tillförlitligt.

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	110 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	120 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Åldersgräns	21 år
Inkomstkrav	24 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Antal långivare	37 st

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 5 dagar

Kreditupplysning	Bisnode
Utbetalningstid	1 – 3 dagar

Kreditupplysning	Creditsafe
Utbetalningstid	Direkt

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 3 dagar