Låna till kontantinsats

När du ska köpa bostad kan ett kontantinsatslån användas för att finansiera 15 % av bostadens kostnad som banken kräver att du betalar på egen hand, utanför bolånet. När du vill låna till kontantinsatsen kan du ansöka om ett privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kr. Räntan sätts individuellt och ligger vanligtvis mellan 4,70 – 33,75 %

Vi har granskat över 150 långivare och låneförmedlare och listar här 12 st. aktörer som kan hjälpa dig med ett lån när du inte själv har pengarna till kontantinsatsen. Du kan enkelt jämföra kostnader, lånevillkor och krav för att hitta ett lån som kan passa din ekonomiska situation.

Innehåll

Jämför kontantinsatslån

Filtrera

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Räkneexempel: Vid 6,05 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 6,22 % för ett annuitetslån på 150 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 201 087 kr och månadskostnaden 1 679 kr. Individuell ränta 4,45%-14,95 % (effektiv ränta 4,54%-21,51%). Kreditgivare MedMera Bank (2022-11-30)

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30 Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år. Räntor 2022-05-30

Räkneexempel: Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Uppdaterat 2021-03-11. Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3.01% – 29.27%.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7.45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7.78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2.95 %-25.95 % (effektiv ränta 2.99 %-29.27 %).

Räkneexempel: För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09

Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 4,52 % – 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 4,66 % – 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.69%, uppläggningskostnad 0:-, aviavgift 25:-, ger en effektiv ränta på 7.05 %. Totalt belopp att återbetala 513 879:-. Månadskostnad 3 568:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 163 879:-. Individuell ränta varierar. Uppdaterat 2021-10-21. Återbet. tid 1-20 år.

Räkneexempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Räkneexempel: Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr

Vad är kontantinsats?

En kontantinsats är kort förklarat den del av försäljningspriset på exempelvis en bostad som du måste betala själv. För bostadslån (villa, radhus, fritidshus och bostadsrätter) är kontantinsatsen minst 15 %. Du kan maximalt ta ett bolån på upp till 85 % av försäljningspriset.

Kontantinsatser är också vanliga vid köp av fordon och båtar, och motsvarar då vanligtvis minst 20 % av värdet på fordonet.

Bolånetak infördes 2010 i Sverige

Tidigare var det möjligt att ta ett bostadslån som täckte hela försäljningspriset för en bostad. Sedan 2010 infördes dock nya regler i form av ett bolånetak som innebär att det maximala beloppet man kan ta i ett bostadslån är 85 % av bostadens pris. Resterande 15 % blir då kontantinsatsen.

Vad är handpenning?

Handpenning betalas redan vid kontraktsskrivning och ingår ofta i kontantinsatsen. Den uppgår till 10 % av den totala köpeskillingen. Resterande del av kontantinsatsen betalas den dag du tillträder bostaden. Du kan låna pengar till både handpenning och kontantinsats.

Hur kan jag låna till kontantinsatsen?

Du kan låna pengar till kontantinsatsen genom ett privatlån eller blancolån utan säkerhet som du kan ansöka om hos din bank, hos en digital långivare eller en låneförmedlare. Du kan ansöka om att låna till hela eller en del av kontantinsatsen. Dessa lån har individuell räntesättning som i regel har högre ränta än bolån samt kortare återbetalningstid. Se exempel nedan:

Hos Sambla kan du ansöka om kontantinsatslån upp till 600 000 kr med löptid upp till 20 år inom räntespannet 5,20 – 33,99 %. Du kan få upp till 40 låneerbjudanden med endast en ansökan.
Hos Coop MedMera Bank kan du ansöka om kontantinsatslån upp till 600 000 kr med löptid upp till 15 år inom räntespannet 5,33 – 25,46 %. Coop kunder får 1 % ränterabatt.
Hos Länsförsäkringar kan du ansöka om att låna till kontantinsatsen som ett separat privatlån i samband med din bolåneansökan. Du kan låna upp till 350 000 kr med en återbetalningstid på maximalt 10 år. Räntan sätts individuellt mellan 6,85 – 12,45 %

Vilka krav måste uppfyllas för att låna?

Banker och långivare gör alltid en individuell kreditprövning när du skickar in en låneansökan. En kreditupplysning tas via UC som hämtar information om din inkomst, dina befintliga lån, eventuella anmärkningar och skulder.

Nedan kan du se vanliga grundkrav som ställs av alla långivare. Dessa måste uppfyllas för att det ska finnas en chans till att bli beviljad ett lån.

Du måste vara minst 18 år gammal (i vissa fall äldre än 20)
Du får inte ha skulder hos Kronofogden
Du måste ha en inkomst på minst 100 000 kr/år
Du är folkbokförd i Sverige
Du får inte ha betalningsanmärkningar nyare än 6 månader

Vilka är för- och nackdelarna med kontantinsatslån?

Om hushållet inte har sparade pengar till kontantinsats men har ekonomi som kan klara av att hantera ett extra lån, kan ett kontantinsatslån hjälpa dig köpa ett hem nu istället för att behöva vänta. Det viktigaste är att budgetera och säkerställa att betalningsförmåga finns.

Genom att använda en låneförmedlare finns det möjlighet att få flera erbjudanden och enklare hitta ett lån med låg ränta. Om ni dessutom är två som står som sökande på lånet ökar chansen till att få lån och att sänka räntesatsen ytterligare.

Det är viktigt att tänka på att ett kontantinsatslån kan bli dyrt, och har nästan alltid rörlig ränta som kan öka utan om referensräntan ökar. Om hushållets ekonomiska situation av någon anledning försämras kan det bli svårt att klara av månadsbetalningarna vilket kan leda till ekonomiska svårigheter.

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?

När du vill låna till kontantinsatsen kan det vara en bra idé att lägga till en medsökande om du har möjlighet för chans till ett lån med bättre lånevillkor och ränta.
Kom ihåg ränteavdraget i din deklaration som gör att du varje år får dra av 30 % för räntekostnader upp till 100 000 kr, och 21 % för belopp över 100 000 kr. Detta inrapporteras vanligtvis automatisk.
När du budgeterar för ett kontantinsatslån är det viktigt att komma ihåg att räntan oftast är rörlig och kan skifta. Klarar hushållet av att betala av lånet om räntorna går upp?

Vad kan lånet kosta mig?

Använd vår lånekalkylator nedan för att göra en exempelkalkyl, innan du skickar in din låneansökan. Fyll i lånebelopp, återbetalningstid och ränta från den långivare du vill ansöka hos.

Lånekalkylator

Lånebelopp

Ränta

Amorteringstid

månader

Lånekostnad

Lånebelopp

150000 kr

Ränta

8 %

Återbetalningstid

96 månader

Månadskostnad

Total lånekostnad

Räkneexempel: Ett kontantinsatslån på 150 000 kr till 8 % ränta med en löptid på 96 månader. Totalt belopp att återbetala är 203 569 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?

Vid utebliven betalning tillkommer påminnelseavgift och dröjsmålsränta. Om detta fortgår skickas ärendet vidare till inkasso som innebär ytterligare kostnader. Därefter kan ärendet gå vidare till Kronofogden och då riskerar du betalningsanmärkning och indrivning av skulden.

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Compari	2,94 %	29,99 %
Sambla	4,75 %	39,99 %
Coop MedMera Bank	5,20 %	16,95 %
Lendo	4,70 %	33,75 %
Zmarta	5,2 %	29,4 %
Enklare	5,07 %	33,46 %
Likvidum	4,95 %	25,95 %
Advisa	4,75 %	33,99 %
Marginalen Bank	6,45 %	17,99 %
Ekonomen	5,07 %	33,46 %
Thorn PrivatFinans	6,84 %	26,88 %
Axo Finans	3,95 %	29,00 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lana-till-kontantinsats/#block_d148c80f663e5c786d9396bd698d29d4_0

Kan jag låna till kontantinsatsen?

Ja, du kan låna till kontantinsatsen. Det vanligaste alternativet är att ta ett privatlån, som du kan ansöka om hos Compari.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lana-till-kontantinsats/#block_d148c80f663e5c786d9396bd698d29d4_1

Vilka banker lånar ut till kontantinsatsen?

Du kan låna till kontantinsatsen hos Coop MedMera Bank och Marginalen Bank.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lana-till-kontantinsats/#block_d148c80f663e5c786d9396bd698d29d4_2

Vad är skillnaden på kontantinsats och handpenning?

Kontantinsatsen är 15 % av värdet på en bostad som banken kräver för att bevilja dig ett bolån. Handpenningen å andra sidan är 10 % av bostadens värde som du betalar till säljaren för att bekräfta att du kommer köpa bostaden i fråga.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lana-till-kontantinsats/#block_d148c80f663e5c786d9396bd698d29d4_3

Måste man ha 15% kontantinsats?

Ja, du måste ha 15% i kontantinsats när du köper en bostad eftersom bolånetaket ligger på 85% av bostadens värde.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lana-till-kontantinsats/#block_d148c80f663e5c786d9396bd698d29d4_4

Får man ta blancolån till kontantinsats?

Ja, men du kan behöva kolla med banken där du fått lånelöfte om de godkänner att du tar ett blancolån till kontantinsatsen.

Adam Jarfjord Recensent & Innehållsansvarig

Uppdaterad: 19 sep 2024

Adam Jarfjord har över 10 års arbetslivserfarenhet inom lån och finans, och besitter därmed en bred kunskap om lånemarknaden. Adam arbetar med att löpande granska och analysera nya långivare och låneförmedlare med deras villkor och krediter som erbjuds, alltid med låntagaren i åtanke. Han håller sig alltid uppdaterad vad gäller ny information från bl.a. Riksbanken, Finansinspektionen, Konsumenternas och DI.

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr / år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Anslutna långivare	40
Vårt betyg	5 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	Finns ej

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 5 dagar

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Antal långivare	37 st

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 3 dagar

Åldersgräns	20 år
Inkomstkrav	240 000 kr /år
Betalningsanmärkning	Accepteras ej