Checkkredit

Vad är en checkkredit?

En checkkredit är ett kreditutrymme för företag. I likhet med en kontokredit för privatpersoner betalas krediten ut i en klumpsumma som du har tillgång till dygnet runt och som du bara betalar för när du använder den.

Det är med andra ord en flexibel kredit som du som företagsledare har full kontroll över och som du kan använda för oväntade utgifter eller spara som extra kapital för när det behövs, exempelvis under lågsäsong.

Vilka krav finns för att bli beviljad?

Innan du ansöker om en checkkredit till företaget måste du försäkra dig om att ditt företag och du som ägare uppfyller grundkraven för checkkrediten.

1. Företaget ska vara registrerat i Sverige
2. Verksamheten ska vara ett aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag
3. Checkkredit enskild firma kan också accepteras
4. Ägarna ska vara bosatta i Sverige
5. Företaget måste ha funnits i minst 6 månader

Vad är skillnaden på checkkredit och företagslån?

Varför ansöka om en checkkredit när det finns företagslån? Svaret är att de är ganska olika sorters lån som fyller olika funktioner.

Ett företagslån betalas ut i en summa som du får tillgång till direkt och som du blir återbetalningsskyldig för från första dagen. En checkkredit kan också betalas också ut i en summa, men du gör själv uttag från krediten när du ska använda den. Många gånger betalar du dessutom endast för de belopp du använder.

På grund av detta blir användningsområdena annorlunda. En kredit passar bäst för löpande utgifter och är bra att använda som extra kapital för när det behövs. Ett företagslån å andra sidan är bäst för större engångsutgifter, investeringar och liknande.

Checkkredit till nystartade företag

Det kan vara fullt möjligt att få en checkkredit som nystartat företag, men det kommer sannolikt krävas personlig borgen.

Många banker och långivare vill se omsättning, årsinkomst, balansräkning och resultat innan lån beviljas, inklusive checkkredit.

Ett nystartat företag kan av förståeliga skäl ha svårt att visa upp detta. I sådana fall kan en ansökan om checkkredit ändå beviljas om exempelvis ägaren av företaget ställer sig som borgensman, vilket innebär att denna person blir betalningsskyldig.

Checkkredit för alla företag

Nu undrar säkert du om checkkredit är tillgängligt för ditt företag, och den goda nyheten är att så förmodligen är fallet. Alla företag kan nämligen ansöka om checkkredit till sin verksamhet så länge de inte är på gränsen till en konkurs.

Således kan du ansöka om checkkredit för:

• Aktiebolag
• Handelsbolag
• Kommanditbolag
• Enskild firma

Vilket kreditutrymme företaget blir beviljat bedöms individuellt. Storleken på krediten är generellt högre ju bättre det går för företaget, samt vilken betalningsförmåga som finns.

Vilka kostnader gäller?

Vad kan man få för ränta på checkkredit? Svaret är att det varierar baserat på flera parametrar. Vanligtvis finns en dispositionsränta som baseras på den summa företaget faktiskt utnyttjar samt en kontraktsränta som baseras på hela kreditgränsen.

• Dispositionsränta – Ligger i genomsnitt mellan 1-5 %.
• Kontraktsränta – ligger i genomsnitt mellan 0,5-1,5 %

Det finns även banker och långivare på marknaden som inte tar ut ovanstående räntor, utan endast en fast ränta som bara tas ut när du nyttjar krediten.

Det bästa sättet att hitta checkkrediter med bra ränta och låga kostnader är att jämföra olika långivare, banker och låneerbjudanden mot varandra.

När du ska jämföra kostnaden för en checkkredit så är den effektiva räntan den viktigaste siffran att titta på. Den inkluderar både ränta och avgifter och avslöjar därmed den totala kostnaden för att låna pengar.

Det kan vara fördelaktigt att använda checkkrediter istället för att ta ett företagslån, om du inte behöver betala ränta på outnyttjade pengar.