Kreditvärdighet för företag

Hur fungerar kreditvärdighet för företag?

Kreditvärdighet för företag är en indikator på risken att låna ut pengar till ett företag, mätt genom kreditbetyg. Högre kreditvärdighet innebär lägre risk för långivare och ofta bättre villkor på företagslån. Ett företag med hög kreditvärdighet brukar ha en stabil verksamhet och är således en trygg samarbetspartner.

Följande faktorer är viktiga där kreditvärdigheten påverkar företagets ekonomi:

• Lånebeslut och kreditvärdighet: Företag med god kreditvärdighet får oftast lån beviljade, medan företag med låg kreditscore kan ha svårare att få lån.
• Lånebelopp: Ett företag med hög kreditvärdighet kan förvänta sig att låna större belopp, medan företag med lägre kreditvärdighet kan få mindre lån.
• Låneränta: Räntan på företagslånet påverkas av kreditvärdigheten. En hög kreditvärdighet ger oftast en lägre ränta.

Hur bestäms kreditbetyget för företag?

Här kommer vi att gå igenom de mest centrala faktorerna som används när ditt kreditbetyg bedöms.

• Årsredovisningens betydelse: För ett företag är årsredovisningen en avgörande faktor vid bedömningen. Det är en samlad information om företaget som hjälper vid utvärdering av företagets ekonomiska status.
• Omsättningens inverkan: Upplysningsföretaget granskar företagets omsättning i resultaträkningen för det senaste året för att kunna bedöma dess kreditvärdighet. Högre omsättning signalerar större intäkter och generellt bättre kreditvärdighet. Omsättningstillväxt och jämförelse med branschgenomsnittet studeras också.
• Betydelsen av rörelseresultat: Hög omsättning garanterar inte god kreditvärdighet, därför bedöms rörelseresultatet också. Om företaget genererar vinst och har hög lönsamhet är det mer sannolikt att de kan betala tillbaka sina skulder i tid.
• Betalningshistorik: Ett företag med en historik av att betala lån och fakturor i tid anses ha hög kreditvärdighet. Betalningshistorik kontrolleras genom register för betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, samt externa register för betalningshistorik.
• Soliditet: Företagets soliditet utvärderas också, vilket visar relationen mellan eget kapital och skulder. Högre soliditet innebär lägre skuldsättning, vilket är positivt för företagets kreditvärdighet.
• Styrelsens ekonomi och erfarenhet: Bolagsstyrelsen har stor inverkan på företagets beslut och därför utvärderas styrelsens privatekonomi, engagemang i andra företag, konkurs historik och annan relevant information. Eventuella betalningsanmärkningar eller involvering i konkursbolag kan påverka företagets kreditvärdighet negativt.
• Borgensmannens ekonomiska situation: De flesta företagslån kräver en personlig borgen, och i dessa fall genomförs även en kreditupplysning om borgensmannen. Om borgensmannen har betalningsanmärkningar eller många skulder påverkar det inte direkt företagets kreditvärdighet, men det kan göra det svårare för företaget att bli beviljad ett lån.

Tips för att förstärka ditt företags kreditstatus

För att förbättra ditt företags kreditvärdighet kan du överväga följande rekommendationer:

• Sköt alltid betalningar i tid: Detta är både grundläggande och avgörande. Fördröjda betalningar kan leda till betalningsanmärkningar, vilket försvårar möjligheten att få företagslån.
• Fakturera dina kunder i tid: Att skicka fakturor till dina kunder i tid är viktigt, eftersom försenade fakturor påverkar likviditeten negativt och därmed din kreditvärdighet.
• Gör affärer med företag som har bra kredit: Om du har utestående fakturor hos företag som riskerar konkurs eller har likviditetsproblem kan det innebära att dina intäkter blir fördröjda eller uteblir helt, vilket i sin tur påverkar din egen likviditet.
• Låna endast det nödvändiga: Ett bra råd för att upprätthålla en god kreditvärdighet är att hålla en balans mellan eget och lånat kapital samt att expandera med eget kapital.
• Fokusera på långsiktighet: Genom att ha ett långsiktigt perspektiv och en tydlig strategi kan du förbättra ditt företags kreditvärdighet. Det innebär att ha regelbundna intäkter, låg personalomsättning och få ägarförändringar.

Kreditvärdigheten mäts i skalor för bolag

Kreditvärdighet för företag bedöms ofta med hjälp av en skala. Hur denna skala ser ut och vad de olika nivåerna betyder varierar beroende på vilket kreditupplysningsföretag som används.

Om vi tar ett kreditbetyg från UC (Upplysningscentralen) som ett exempel, så mäter de risken att ett företag hamnar i ekonomiska svårigheter inom de kommande 12 månaderna. Ekonomiska svårigheter, eller insolvens, innebär att företaget inte kan betala sina skulder i tid.

Skalan hos UC för kreditvärdighet sträcker sig från 1 till 5 och är uppdelad enligt följande:

Du kan kontrollera ditt företags kreditvärdighet

För att ta reda på kreditvärdigheten för ditt företag eller ett annat företag kan du beställa en kreditupplysning från ett upplysningsföretag. Kostnaden för en sådan upplysning varierar mellan cirka 100 och 400 kronor, beroende på vilken upplysningsgivare du väljer och vilken typ av upplysning du beställer.