Lån efter skuldsanering
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Det kan finnas goda möjligheter till att få lån efter skuldsanering. Det är dock viktigt att vara försiktig och inte hamna i en skuldfälla igen med nya lån efter avslutad skuldsanering.
Att låna pengar med skuldsanering är dock svårt eftersom långivare ser att det inte finns utrymme för att betala tillbaka lånet för en person som lever på existensminimum.
Jämför lån efter skuldsanering
- Belopp 5 000 – 500 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 % – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Mer information
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Antal långivare | 10 st |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,4 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | Nej |
| Avi-avgift | Nej |
| Nominell ränta | 6,84 % – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
- Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
- Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr
Nackdelar:
- Ingen telefontakt
- UC används vid låneansökan över 30 000 kr
Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.
Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.
- Belopp 30 000 – 500 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 11,15% – 22,65 %.
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 2 – 10 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Accepterar skulder | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 22 000 kr/mån |
| Uppläggningsavgift | 995 kr |
| Avi-avgift | 29 kr |
| Nominell ränta | 11,15% – 22,65 %. |
| Effektiv ränta | 33,44 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Accepterar skuldsaldo hos KFM
- Godtar betalningsanmärkningar
- Erbjuder låneskydd
Nackdelar:
- Hög uppläggningsavgift
- Hög ränta
- Kräver medsökande vid aktiva skulder hos KFM
Nstart är enligt oss en viktig spelare på marknaden eftersom det är en av få långivare som erbjuder lån till skuldsatta. Vid ansökan tilldelas du en personlig handläggare som tillsammans med dig försöker hitta en lösning som sänker dina månadsbetalningar och skapar ett mål till att i framtiden bli skuldfri. Av denna anledning får Nstart ett högt betyg.
- Belopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 3,06 – 29,99 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Anslutna långivare | 40 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,8 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr / år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 3,06 – 29,99 % |
| Effektiv ränta | 3,06 – 29,99 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning
- Jämför stort antal långivare
- Helt gratis att använda
Nackdelar:
- Längre svarstid jämfört med ansökan direkt hos långivare
- Kreditupplysning endast genom UC
Baserat på våra grundliga tester är det tydligt att Sambla är en av de låneförmedlarna som har högst beviljande grad, även för dig med lite svagare ekonomi. Dessutom har du stor chans att få en lägre ränta än hos många konkurrenter.
Därför har vi gett Sambla högsta möjliga betyg inom både privatlån och samlingslån.
Innehållsförteckning
Går det att få lån efter skuldsanering?
Ja, det kan vara möjligt att få lån med skuldsanering eller efter avslutad skuldsanering. Under pågående skuldsanering lever man dock på existensminimum vilket innebär att det inte finns utrymme till att betala av lån.
Chansen är väldigt liten att en bank beviljar lån under sådana omständigheter. Men med tiden blir det enklare att få lån efter skuldsanering i och med att kreditvärdigheten förbättras.
Det kan vara möjligt att få lån trots aktiv skuld hos Kronofogden, med så kallade omstartslån, för att försöka undvika en situation där skuldsanering känns som det enda alternativet.
Vad innebär skuldsanering?
Skuldsanering är en process där personer med omfattande skulder får en möjlighet att starta om ekonomiskt. Under en femårsperiod övervakas din ekonomi av Kronofogdemyndigheten, där en del av din inkomst går till att betala av dina skulder. Under denna tid lever du på det som kallas existensminimum, en grundläggande inkomstnivå som Kronofogden bedömer att du ska klara av att leva på.
När denna femårsperiod är över, och om alla villkor har följts, efterskänks de återstående skulderna. För den som genomgår skuldsanering är det viktigt att undvika nya skulder och lånefällor för att säkerställa en stabil ekonomisk framtid.
Hur länge tar det att bli kreditvärdig efter en skuldsanering?
Efter en avslutad skuldsanering försvinner betalningsanmärkningar och om du inte har ansökt om lån under denna period har du inga kreditförfrågningar. Om du dessutom har en fast inkomst så kan du relativt snabbt bygga upp en bra kreditvärdighet.
Alternativ på lån efter skuldsanering:
- Lån utan inkomst
- Lån med låga krav
- Låna med betalningsanmärkning
- Lån när alla säger nej
- Lån utan UC med många förfrågningar
Grundkrav för lån efter skuldsanering
Oavsett om du har eller har haft skuldsanering så finns det grundkrav som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad ett lån. Dessa krav finns hos de flesta långivarna på marknaden.
- Du har fyllt 18 år
- Du har svenskt personnummer
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du har någon form av inkomst
Att tänka på vid lån trots skuldsanering
Det är inte enkelt att leva på existensminimum, men ett lån hjälper sällan eftersom det inte sannolikt inte finns utrymme att betala tillbaka lånet. Efter att ha genomgått en skuldsanering kan man snabbt få en god kreditvärdighet, och möjligheterna till både mindre och större lån är goda.
Noggrann eftertanke är viktigt för att undvika att hamna i skuldfällan igen. Det allra viktigaste är att jämföra avgifter, ränta och kostnader samt göra en budgetkalkyl för att säkerställa att man klarar av att ta ett nytt lån.
Sms lån med skuldsanering
Det kan vara enklare att få ett sms lån vid behov av en mindre summa pengar, och generellt sett är kraven på inkomst och kreditvärdighet lägre. Denna typ av lån använder sig inte av UC vid låneansökningar, utan andra kreditupplysningsföretag som utför en så kallad mikroupplysning.
Sms lån är dock ofta högkostnadskrediter, som kan bli väldigt kostsamma på grund av höga räntesatser.
Risker med att låna pengar med skuldsanering
Majoriteten av sms-lån och snabblån som finns idag räknas som högkostnadskrediter vilket innebär att räntan överstiger 30 %. Det finns stor risk att hamna i en skuldfälla igen, vilket gör att lån av denna typ bör undvikas, speciellt vid en pågående skuldsanering.
Vid ekonomiska svårigheter, oavsett om du har skuldsanering eller inte, kan det vara ett bra alternativ att ta kontakt med kommunala budget- och skuldrådgivare i din kommun. Här kan du få ekonomisk rådgivning utan kostnad.
Vad krävs för att få skuldsanering?
För att kunna ha en chans att bli beviljad skuldsanering måste du bo och jobba i Sverige. Det viktigaste är därefter att du har gjort allt du kan för att betala av dina skulder, och att det inte är sannolikt att dessa kan betalas av på väldigt många år.
Så gjorde vi på Dittlån testet
I vår jämförelse av långivare undersöker vi noggrant olika parametrar. Läs mer om våra redaktionella riktlinjer här. Nedan kan du se ett urval av parametrar vi betygsätter med:
- Lånevillkorens tydlighet
- Totala kostnader (ränta & avgifter)
- Utbetalningstid
- Kundomdömen och kundupplevelse
- Beviljandegrad
- Andra egenskaper (t.ex. betalskydd)
Vanliga frågor och svar
Kan man låna pengar efter skuldsanering?
Ja, det går bra att ta lån efter skuldsanering så länge du uppfyller de krav som gäller för den specifika långivaren.
Kan man låna pengar med skuldsanering?
Ja, det kan vara möjligt. Men de allra flesta banker och långivare kommer att neka en ansökan eftersom det inte finns utrymme i ekonomin att betala av ett lån då personen lever på existensminimum.
Vad händer om man får nya skulder under skuldsanering?
Nya skulder som uppstår under skuldsanering kommer inte att läggas till i skuldsaneringen, vilket kan göra det svårt att betala av de nya skulderna.
Hur mycket är existensminimum vid skuldsanering?
Belopp av existensminimum bestäms av personens boendekostnad + normalbeloppet. Normalbeloppet inkluderar grundläggande mänskliga behov och är bestämt av riksdagen.
Vad får jag för kreditbetyg efter skuldsaneringen?
Om du har fast inkomst kan kreditbetyget vara bra eftersom betalningsanmärkningar försvinner och dina skulder nu är borta.
