Billiga lån – Hitta billigaste lånet 2024
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Se långivare som erbjuder billiga privatlån med låg effektiv ränta. Med vår höga referensränta i Sverige just nu på 4,00 % är det dyrt att låna pengar och naturligt att försöka hitta ett så billigt lån som möjligt.
Vi har granskat över 100 banker och kreditgivares räntor, kostnader, krav och villkor för att ta reda på var du kan hitta det billigaste lånet. Vi listar här 10 st. privatlån vi anser vara billiga så att du enkelt kan jämföra mellan olika alternativ.
Jämför billiga privatlån
- Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 2,94 – 29,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr / år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 4,75 – 39,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal långivare | 37 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 15 000 – 600 000 kr
- Löptid 2 – 15 år
- Ränta 5,20 – 16,95 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 240 000 kr /år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode + UC |
| Utbetalningstid | 1 – 2 dagar |
- Lånebelopp 10 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 4,70 – 33,75 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 110 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 5 000 kr – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 5,07 – 33,46 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal lånegivare | 40 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 25 000 kr – 500 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 6,45 – 17,99 %
- Uppläggningsavgift 250 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 200 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 2 – 3 dagar |
Vad menas med ett billigt lån?
Med ett billigt lån menas det att den effektiva räntan är låg som inkluderar alla lånets kostnader, som nominell ränta, aviavgift eller uppläggningsavgift på lån.
Billiga lån med låg ränta
När man pratar om billiga lån med låg ränta är det främst den nominella årsräntan som marknadsförs av långivaren man syftar till, som inte inkluderar de övriga lånekostnaderna.
Lån med låg månadskostnad
Ett lån som har låg månadskostnad kan också anses vara billigt, beroende på situationen. Ju längre löptid du har på lånet desto mindre betalar du varje månad. Samtidigt betalar du ränta över längre tid vilket gör lånet dyrare på sikt.
| Löptid | 2 år | 5 år | 10 år |
| Lånebelopp | 50 000 kr | 50 000 kr | 50 000 kr |
| Effektiv ränta | 8,30 % | 8,30 % | 8,30 % |
| Månadskostnad | 2 261 kr | 1 014 kr | 607 kr |
| Total lånekostnad | 54 273 kr | 60 829 kr | 72 798 kr |
Räkneexempel på hur löptiden påverkar månadskostnaden
Hur hittar jag det billigaste privatlånet?
Du hittar enklast ett billigt privatlån genom att vända dig till en låneförmedlare som Lendo, som erbjuder lån mellan 5 000 – 600 000 kr med räntesatser mellan 4,70 – 33,75 %. Du kan vid ansökan få upp till 39 låneerbjudanden vilket gör det enkelt att jämföra räntor och andra kostnader, samtidigt som du inte försämrar din kreditvärdighet eftersom det bara tas 1 kreditupplysning hos UC.
Vissa långivare kan erbjuda lägre ränta om du ansöker direkt på deras webbplats, som hos Marginalen Bank och MedMera Bank om du är Coop-medlem.
Vad krävs att få ett billigt lån?
För att kunna erbjudas ett billigt lån krävs oftast en mycket bra kreditvärdighet och att långivaren ser dig som en låg risk. Detta bedöms genom en individuell kreditprövning vid inskickad ansökan, där de kollar på ditt kreditbetyg, din nuvarande inkomst och hur du har skött dina tidigare betalningar.
Hur kan jag öka mina chanser till att låna pengar billigt?
Ansök med en medlåntagare
Om du ansöker tillsammans med en medlåntagare ökar dina chanser till att bli erbjuden en bättre ränta på lånet, eftersom långivaren då tar en lägre risk.
Förbättra din kreditvärdighet
Att försöka förbättra din kreditvärdighet är ett steg i rätt riktning för att få bättre låneerbjudanden. Detta kan du göra genom att undvika onödiga kreditupplysningar, betala dina fakturor i tid och säg upp eventuella outnyttjade krediter.
Höj din inkomst
Det kan vara lättare sagt än gjort att höja inkomsten, men det har stor påverkan på ditt kreditbetyg och möjlighet till billigare lån. Ett extrajobb kan exempelvis höja din inkomst.
Välj kortare amortering
Den amorteringstid du väljer på lånet kommer avgöra hur mycket du betalar tillbaka varje månad. En kortare amorteringstid innebär högre månadskostnad men även lägre total räntekostnad.
Omförhandla befintliga lån
Du kan alltid kontakta långivaren för dina befintliga lån och försöka omförhandla räntan. Om din ekonomiska situation har förbättrats kan du ha chans att bli erbjuden en lägre ränta än vad du har idag.
Samla lån
Du kan samla ihop befintliga lån och krediter du har i ett större lån för att försöka få en billigare ränta. Många gånger kan du då även sänka dina månadskostnader.
Hur fungerar ansökningsprocessen?
Det tar endast några minuter att ansöka och processen sker direkt på långivarens hemsida. Se vår steg-för-steg guide nedan.
- Välj ut en låneförmedlare eller långivare med låga räntesatser och avgifter
- Gå till långivarens webbplats
- Välj ditt önskade lånebelopp och återbetalningstid
- Fyll i dina personuppgifter och kontaktuppgifter
- Svara på frågor om inkomst, yrke, boendesituation och civilstatus
- Skicka in din ansökan, nu tas en kreditupplysning på dig
- Du får ofta ett preliminärt besked direkt på skärmen
- Signera låneavtalet med BankID, därefter betalas pengarna ut
Vilka grundkrav måste uppfyllas vid ansökan?
Det finns vissa grundkrav som måste uppfyllas för att du ska kunna beviljas ett lån. De specifika kraven varierar mellan kreditgivarna, men följande grundkrav gäller för samtliga:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en inkomst på minst 100 000 kr/år
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Du är folkbokförd i Sverige
Vad påverkar kostnaden för lånet?
Nedan förklarar vi olika kostnadsbegrepp för lån, och vad som kan påverka lånets totala kostnad.
- Nominell årsränta – Inkluderar endast ränta, som oftast sätts individuellt baserat på kreditvärdighet och erbjuds inom intervall av 4,70 – 33,75 % för privatlån.
- Uppläggningsavgift – Tas ut för att lägga upp lånet, en fast avgift hos långivaren som är samma för alla sökande, mellan 0 – 795 kr.
- Aviavgift – Kostnad för avisering som tas ut varje månad och som kan variera beroende på om lånet betalas in via pappersfaktura, autogiro eller e-faktura, ofta mellan 0 – 60 kr.
- Övriga avgifter/försäkringar – Ex. låneskydd, betalas ofta som en procentuell avgift på månadskostnaden
- Effektiv ränta – Inkluderar samtliga ovanstående kostnadsmoment för att beräkna totala kostnaderna för lånet baserat på ett år.
Ränteavdrag gör lånet billigare
Du får varje år göra ränteavdrag på 30 % för dina räntekostnader det föregående året upp till 100 000 kr på deklarationen. För räntekostnader som överstiger denna summa får du göra avdrag på 21 %.
Räntan du betalar på dina lån och krediter rapporteras automatiskt in till skatteverket av långivarna och visas på inkomstdeklarationen. Då är det bra att kontrollera att uppgifterna stämmer.
Hur mycket kan lånet kosta mig?
Nedan kan du använda vår kalkylator för att göra en lånekalkyl. Du kan beräkna kostnaden på ditt lån genom att fylla i lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett lån på 150 000 kr till 7 % ränta med en löptid på 48 månader. Totalt belopp att återbetala är 172 413 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka ett lån?
Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid tillkommer en påminnelseavgift (oftast 60kr) och dröjsmålsränta enligt lånevillkoren. Vid fortsatt utebliven betalning kan ärendet skickas till inkasso och då tillkommer inkassoavgift på högst 180 kr.
Om du inte betalar skulden eller gör upp en betalningsplan med inkassobolaget kan ärendet lämnas till Kronofogden som innebär ytterligare avgifter, risk för betalningsanmärkning och indrivning av skulden.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Compari | 2,94 % | 29,99 % |
| Sambla | 4,75 % | 39,99 % |
| Coop MedMera Bank | 5,20 % | 16,95 % |
| Lendo | 4,70 % | 33,75 % |
| Enklare | 5,07 % | 33,46 % |
| Marginalen Bank | 6,45 % | 17,99 % |
| Zmarta | 5,2 % | 29,4 % |
| Bank Norwegian | 8,29 % | 19,99 % |
| Anyfin | 6,48 % | 19,90 % |
| Likvidum | 4,95 % | 25,95 % |
Vanliga frågor och svar
Vart är det billigast att ta lån?
Just nu är det billigast att ta lån hos Lendo sett till räntesatsen som erbjuds. Kostnaden du får på ditt lån varierar dock beroende på den individuella bedömning som görs av varje långivare.
Vem har billigast privatlån?
Coop MedMera Bank erbjuder billigast privatlån om du är Coop-medlem (då får du 1 % lägre ränta). De tar inte ut någon uppläggningsavgift och har individuell räntesättning från 5,20 – 16,95 %.
Blir lånet billigare om jag betalar tillbaka det snabbt?
Ja, ju kortare återbetalningstid du väljer desto mindre ränta betalar du.
