Skuldfinansieringslån
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Ett skuldfinansieringslån är till för att betala av skulder och förbättra din ekonomiska situation. Du kan många gånger även få lägre ränta och färre administrativa avgifter att betala varje månad.
Även du med dålig kreditvärdighet och betalningsanmärkningar kan ha möjlighet att få ett skuldfinansieringslån, där du samlar ihop dina befintliga lån och krediter till ett större lån.
Vi har granskat lånemarknaden och listar 5 st långivare som kan erbjuda denna typen av lån. Jämför mellan olika alternativ för att hitta det som passar dig bäst. Du kan här se de olika aktörernas kostnader, villkor och krav, i listor och tabeller.
Jämför skuldfinansieringslån
- Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 4,75 – 39,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal långivare | 37 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 30 000 – 500 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 17,80 – 27,95 %.
- Uppläggningsavgift 995 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 264 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 2 – 10 dagar |
- Lånebelopp 20 000 – 150 000 kr
- Löptid 2 – 12 år
- Ränta 29,50 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
Vad är ett skuldfinansieringslån?
Ett skuldfinansieringslån kan du ta för att betala av dyra lån och krediter. Det är möjligt att få trots att du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden om du uppfyller långivarens övriga krav. Genom ett skuldfinansieringslån kan du få bättre lånevillkor än du har idag, och sänka dina månadskostnader.
Ett skuldfinansieringslån ökar inte din skuldsättning, utan ersätter dina nuvarande skulder med ett nytt lån till bättre lånevillkor. Detta gör att dina chanser till att beviljas ökar jämfört med ett traditionellt privatlån.
Kännetecken för skuldfinansieringslån
- Du kan beviljas trots svag kreditvärdighet, anmärkningar och skulder hos KFM
- Du kan låna upp till 600 000 kr
- En medlåntagare krävs i de allra flesta fall för att kunna bli beviljad
- Kan tecknas genom att höja ett bostadslån för att få en låg ränta
- Långivaren bestämmer räntan individuellt som baseras på din framtida betalningsförmåga och kreditvärdighet
- Används ofta för att betala av inkasso-skulder, lån och krediter
Fördelar
- Hjälper dig sänka ränte- och månadskostnader
- Få bättre ekonomisk översikt
- Din kreditvärdighet förbättras på sikt
Nackdelar
- Du måste ha en medsökande på lånet
Lånet kommer ofta med lösenkrav
Ett skuldfinansieringslån kommer nästan alltid med lösenkrav, som innebär att kreditgivaren betalar av dina skulder. Du får alltså inte ut några pengar till ditt bankkonto. Vanligtvis får du förse kreditgivaren med uppgifter om alla dina skulder, som OCR-nummer, bankgiro och belopp.
Lösenkrav finns för att säkerställa att dina skulder faktiskt betalas av.
Vad krävs för att få ett skuldfinansieringslån?
Du måste bli godkänd i långivarens individuella kreditprövning och riskbedömning för att kunna beviljas lånet. Ett vanligt krav är att du har en fast och stabil inkomst så att du kan betala tillbaka lånet. Det finns även grundkrav som alltid måste uppfyllas, dessa varierar bland långivarna, men följande gäller för samtliga:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en inkomst på minst 10 000 kr/mån
- Du är folkbokförd i Sverige
- Medsökande krävs om du har aktiva skulder hos Kronofogden
Vissa långivare kräver att du är minst 20-23 år gammal, och att du har en högre inkomst än 10 000 kr/mån.
Hur ansöker jag om lånet?
Det första du bör göra är att jämföra olika kreditgivare och därefter välja en efter dina förutsättningar.
Vi rekommenderar långivaren Nstart som är specialiserade på skuldfinansieringslån. De har en annorlunda kreditprövningsprocess där de reder ut om du har råd att betala tillbaka lånet med din inkomst, och lägger mindre vikt i dina kronofogdeskulder och betalningsanmärkningar.
- Ansök på kreditgivarens webbplats
- Ange beloppet på dina skulder och hur mycket du vill låna
- Fyll i information om din inkomst och yrke
- Lägg till en medsökande om du har skulder hos KFM
- Skicka in din ansökan och vänta på manuell handläggning (ibland får du besked direkt)
Finns det skuldfinansieringslån utan UC?
Ja, hos Banky kan du ansöka om skuldfinansieringslån utan UC, upp till 150 000 kr. Kreditupplysningen tar de istället hos Bisnode (Dun & Bradstreet)
Lägg till medsökande på lånet – skulder hos Kronofogden accepteras
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Det är viktigt att gå in med rätt inställning och endast välja ett låneerbjudande om det faktiskt kan underlätta för din vardagsekonomi och hjälpa dig ett steg på vägen mot att bli skuldfri.
Om du lägger till en medsökande på lånet är det viktigt att denna person förstår exakt vad det innebär. Om du inte du klarar av att betala tillbaka lånet kan medlåntagaren som blir betalningsskyldig krävas på hela lånebeloppet.
Att lägga till ett låneskydd eller betalskydd kan också vara en bra idé som hjälper dig betala månadskostnaden om du blir sjuk eller arbetslös.
Beräkna kostnaden på lånet
I vår lånekalkyl nedan kan du se vad ett skuldfinansieringslån kommer att kosta dig. Ange lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett skuldfinansieringslån på 150 000 kr till 12 % ränta med en löptid på 60 månader. Totalt belopp att återbetala är 200 201 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Om du inte blir beviljad
Om du blir nekad ett skuldfinansieringslån beror det oftast på att långivaren anser att det är för hög risk att låna ut pengar till dig. Det kan också bero på att den medsökande du lagt till inte har nog bra inkomst eller kreditvärdighet.
Att ta ett extra jobb kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet på sikt, för att ansöka om lånet vid ett senare tillfälle. Du kan också prova ansöka igen med en annan medlåntagare, men bör vara försiktig med att ta flera kreditupplysningar som kan försämra ditt kreditbetyg ytterligare.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Sambla | 4,75 % | 39,99 % |
| Nstart | 17,80 % | 27,95, % |
| Banky | 29,50 % | 29,50 % |
| Enklare | 5,07 % | 33,46 % |
| Lendo | 4,70 % | 33,75 % |
Vanliga frågor och svar
Vad innebär skuldfinansiering?
Skuldfinansiering betyder att du med hjälp av ett nytt lån betalar av dina befintliga lån och krediter. Detta lån går även att ansöka om trots att du har skulder hos Kronofogden.
Vilket är bästa skuldfinansieringslånet?
Det bästa skuldfinansieringslånet hittar du hos Nstart, där kan du låna med ett aktivt skuldsaldo hos KFM om du har en inkomst på minst 22 000 kr/mån och lägger till en medsökande.
Vad är räntan på skuldfinansieringslån?
Det varierar mellan olika banker och kreditgivare. Vanligtvis sätts räntan individuellt mellan 4,75 – 39,99 %.
Vad är skillnaden mellan skuldfinansiering och omstartslån?
Det är ingen skillnad på skuldfinansieringslån och omstartslån. Det är olika begrepp som har samma betydelse, att ta ett nytt lån för att betala av skulder du har.
