Omstartslån
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Ett omstartslån är anpassat för personer med svag kreditvärdighet, som kanske har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Syftet med lånet är att samla ihop alla befintliga lån och krediter och förbättra din ekonomiska situation på sikt.
I de flesta fallen krävs att du lägger till en medsökande som blir betalningsskyldig om du inte klarar av att betala tillbaka lånet, vilket gör det viktigt att tillsammans gå igenom situationen noggrant och skapa en budgetkalkyl.
Vi har granskat lånemarknaden och listar 5 st kreditgivare nedan som kan erbjuda nystartslån. Jämför mellan de olika alternativen för att hitta det som passar dig bäst. I listor och tabeller presenterar vi ansökningskrav, kostnader och lånevillkor.
Jämför omstartslån
- Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 4,75 – 39,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal långivare | 37 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 30 000 – 500 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 17,80 – 27,95 %.
- Uppläggningsavgift 995 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 264 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 2 – 10 dagar |
- Lånebelopp 20 000 – 150 000 kr
- Löptid 2 – 12 år
- Ränta 29,50 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån, även kallat nystartslån, är ett lån som används för att betala av dyra lån och skulder. Det går att få trots att du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, och används för att sänka dina månadskostnader och din ränta, för att underlätta för din vardagsekonomi och ta ett stort steg mot att bli skuldfri.
Ett omstartslån bidrar inte till att öka din skuldsättning, utan ersätter dina nuvarande skulder med ett nytt lån till bättre lånevillkor.
Kännetecken för omstartslån
- Du kan bli beviljad ett omstartslån eller nystartslån med betalningsanmärkningar, skulder och svag kreditvärdighet
- Du kan ansöka om att betala av skulder upp till 600 000 kr
- Kan tecknas som ett privatlån utan säkerhet
- Kan tecknas genom att utöka ditt bolån för att få lägre ränta än ett privatlån
- Medlåntagare krävs ofta för att kunna bli beviljad, som blir betalningsskyldig om du inte kan betala tillbaka lånet.
- Individuell räntesättning baserat på betalningsförmåga och kreditvärdighet hos dig och medlåntagaren
Fördelar
- Avsett att sänka dina månads- och räntekostnader
- Få bättre överblick med endast ett aktivt lån
- Förbättra din kreditvärdighet på sikt
Nackdelar
- Risk för att hamna i skuld igen
- Du måste ha en medlåntagare
Vad krävs för att få ett omstartslån?
För att kunna bli beviljad ett omstartslån måste du bli godkänd i i den individuella riskbedömning och kreditprövning som utförs på dig av långivaren. Du måste även ha en stabil inkomst så att du kan betala tillbaka lånet. Kraven hos långivarna varierar, men följande är de allra lägsta som måste uppfyllas:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en inkomst på minst 10 000 kr/mån
- Du är folkbokförd i Sverige
- Om du har skulder hos Kronofogden måste du ha en borgensman eller medsökande
Olika långivare kan ställa olika grundkrav, exempelvis att du ska vara mellan 20-23 år gammal. Hos Nstart måste du exempelvis ha en inkomst på minst 22 000 kr/mån för att kunna bli beviljad.
Hur ansöker jag om lånet?
Börja med att jämföra mellan långivare och välj en som matchar dina förutsättningar och kan erbjuda omstartslån.
Vi rekommenderar låneförmedlaren Sambla eftersom de samarbetar med Banky, Nstart och Svea som alla erbjuder nystartslån. Då kan du få flera låneerbjudanden på endast en ansökan och kreditupplysning hos UC, vilket inte påverkar ditt UC-score negativt. Se vår steg-för-steg guide nedan:
- Ansök direkt på långivarens webbplats och följ instruktionerna
- Ange önskat lånebelopp, löptid och välj att du vill samla lån
- Fyll i information om din inkomst, ditt yrke och din boendesituation
- Räkna med att du måste lägga till en medsökande för att kunna bli beviljad (om du har aktivt skuldsaldo hos KFM)
- Skicka in ansökan och få besked direkt på skärmen
- Ibland krävs manuell handläggning som tar längre tid, om du ansöker via en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan samtliga banker ger dig svar
Finns det omstartslån utan UC?
Ja, Banky erbjuder omstartslån utan UC, upp till 150 000 kr. Kreditupplysningen tas istället hos Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).
Ansök med medlåntagare – skulder hos KFM accepteras
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Det är viktigt att endast signera ett låneerbjudande om det kan underlätta för din ekonomi. Medlåntagaren bör också vara medveten om vad det innebär att vara betalningsansvarig. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken kräva hela lånesumman av medlåntagaren.
Det kan också vara bra att lägga till ett låneskydd eller betalskydd, som erbjuds av de flesta långivare som erbjuder nystartslån. Det fungerar som en försäkring som kan hjälpa till att betala lånets kostnader om du blir sjuk, arbetslös eller avlider.
Beräkna kostnaden på lånet
Använd vår kalkylator nedan för att beräkna vad omstartslånet kommer att kosta dig. Ange lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett omstartslån på 150 000 kr till 12 % ränta med en löptid på 60 månader. Totalt belopp att återbetala är 200 201 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Om du blir nekad
Om du inte beviljas ett omstartslån beror det oftast på att långivaren anser att risken är för hög, eller att medlåntagaren inte har nog bra kreditvärdighet. Du kan då försöka förbättra din kreditvärdighet genom att exempelvis ta ett extra jobb, och ansöka vid ett senare tillfälle. Du kan också testa ansöka med en annan medlåntagare.
Du kan även kontakta långivaren för att försöka ta reda på varför ansökan nekades, för att få en förståelse om hur du kan förbättra dina chanser till att bli beviljad ett lån.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Sambla | 4,75 % | 39,99 % |
| Nstart | 17,80 % | 27,95, % |
| Banky | 29,50 % | 29,50 % |
| Enklare | 5,07 % | 33,46 % |
| Lendo | 4,70 % | 33,75 % |
Vanliga frågor och svar
Vad är ett nystartslån?
Ett nystartslån, även kallat omstartslån, är till för personer med skulder. Det är avsett att betala av skulder och krediter och sänka månadskostnaderna. För många fungerar det som en ekonomisk nystart.
Vilket är bästa omstartslånet?
Det bästa omstartslånet är Nstart, där du kan få lån med ett aktivt skuldsaldo om du har en inkomst på minst 22 000 kr/mån och lägger till en medsökande.
Vad krävs för ett omstartslån?
Normalt sett krävs en fast inkomst på minst 10 000 kr/mån. Vissa långivare kan även kräva en bostad som säkerhet för ett omstartslån, och andra kan kräva att du lägger till en medlåntagare för att kunna bli beviljad.
Vad är räntan på omstartslån?
Räntan på omstartslån sätts individuellt mellan 4,75 – 39,99 %. Det varierar dock mellan kreditgivarna. Banky har exempelvis en fast ränta för samtliga kunder på 29,50 %.
Finns det omstartslån utan medsökande?
Ja, det kan vara möjligt att få omstartslån utan medsökande om du kan ge en annan säkerhet, som att utöka ditt bolån.
Kan ett nystartslån användas för att lösa inkasso-skulder?
Ja, ett nystartslån kan användas för att betala av skulder du har hos inkassobolag.
Vad är skillnaden mellan omstartslån och samlingslån?
Skillnaden är att ett omstartslån går att ansöka om trots att du har Kronofogde-skulder, något som inte är möjligt med ett vanligt samlingslån.
