Studentlån – Ta lån som student

Du som är över 18 år och studerar på eftergymnasial kan ansöka om studentlån från banker och långivare, även med låg inkomst.

Om du står utan inkomst kan det vara svårt att ta lån som student, eftersom låntagarens betalningsförmåga alltid granskas. Men om du har ett extra jobb kan du ha möjlighet att beviljas ett privatlån eller snabblån.

Vi har listat 10 st kreditgivare som kan vara ett alternativ när du vill låna pengar som student. Du kan jämföra mellan deras ansökningskrav, lånevillkor och kostnader.

Innehåll

Jämför studentlån

Filtrera

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Räkneexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Räkneexempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Räkneexempel: För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta (totalt 2 188 kr) med en återbetalningstid på 10 månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 648 kr och ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Delbetalningarna fördelas enligt följande; 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr. Marknadsföringen avser en högkostnadskredit.

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.

Vad är ett studentlån?

Studentlån är vanliga traditionella lån som du kan ansöka om online när du har fyllt 18 år. Det finns många olika typer av konsumentkrediter på marknaden och gemensamt för dessa är att de alltid har högre ränta än studielånet du kan få från CSN.

Hur kan jag låna pengar som student?

När du ansöker om ett lån måste långivarne tydligt kunna se att du har möjlighet att betala tillbaka lånet, för att du ska kunna bli beviljad. Ett CSN-lån räknas inte som en inkomst, och därför måste du ha en annan inkomstkälla som visar att du har betalningsförmåga, exempelvis från ett extra-jobb.

Att lägga till en medsökande på lånet kan öka dina chanser till att bli beviljad ett lån.

Finns det lån för studenter utan inkomst?

Nej, det finns inte lån för studenter som står helt utan inkomst. Vissa långivare kan acceptera att du har låg inkomst, och ställer inte alltid krav på att du har fast anställning. Men om du endast har bidrag och lån från CSN som inkomst kan du inte få lån.

Vilka krav måste uppfyllas för att få låna?

För att kunna beviljas ett lån måste du uppfylla långivarens grundkrav och även bli godkänd i den kreditprövning som sker på dig. Långivaren tar en kreditupplysning på dig som används för att indikera på sannolikheten att du klarar av att betala tillbaka ett lån. Kraven varierar mellan aktörer på marknaden, men följande grundkrav ställs av samtliga:

Du måste vara minst 18 år gammal
Du har en årsinkomst på minst 24 000 kr/år (Bidrag och lån från CSN räknas inte)
Du är folkbokförd i Sverige
Du har inga aktiva skulder hos Kronofogden
Du har BankID

Bankerna använder KALP för att bedöma din betalningsförmåga

KALP (kvar-att-leva-på) används av banker och långivare för att ta reda på hur mycket pengar du har kvar efter dina fasta utgifter varje månad. Kalkylen beräknar alltså dina inkomster mot dina levnadskostnader. För att kunna beviljas ett lån måste det finnas pengar kvar som kan användas till att betala tillbaka lånet.

Olika typer av lån till studenter

Det finns olika typer av lån för studenter som kan vara aktuella i olika situationer.

Sms lån som student

Hos Ferratum kan du ansöka om sms lån mellan 1 000 – 40 000 kr om du har en inkomst på minst 24 000 kr/år och är 21 år gammal. Lånet är en högkostnadskredit med 43,99 % nominell årsränta

Privatlån som student

Om du är i behov av ett större lån kan ett privatlån vara ett alternativ om du har en inkomst på minst 100 000 kr/år. Om du inte uppfyller inkomstkravet kan du ansöka tillsammans med någon närstående eller vän för att öka dina chanser till lån.

Jämföra många lån samtidigt genom att ansöka via en låneförmedlare som samarbetar med många långivare, som exempelvis Sambla. Då blir det enklare att hitta ett lån med bra villkor.

Samla lån som student

Om du har dragit på dig flera mindre krediter och lån kan du baka ihop dessa i ett samlingslån för att sänka månadskostnaden.

Kraven som måste uppfyllas är likvärdiga andra privatlån, men eftersom du inte skuldsätter dig ytterligare kan du ha större chans att få ett samlingslån än ett privatlån.

Kan jag ta billån som student?

Ja, vid rätt förutsättningar kan du ta billån som student. Du måste ha en deklarerad inkomst på minst 100 000 kr/år och beroende på vilken typ av billån du ansöker om kan det krävas en kontantinsats på 20 %.

Vad kostar ett studentlån?

Använd vår kalkylator nedan för att beräkna kostnaden på ett lån. Fyll i lånebelopp, ränta och löptid från den kreditgivare som du vill ansöka hos.

Lånekalkylator

Lånebelopp

Ränta

Amorteringstid

månader

Lånekostnad

Lånebelopp

4000 kr

Ränta

43 %

Återbetalningstid

6 månader

Månadskostnad

Total lånekostnad

Räkneexempel: En studentlån på 4 000 kr till 43 % ränta med en löptid på 6 månader. Totalt belopp att återbetala är 4 517 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka ett lån?

Om du inte klarar av att betala tillbaka ett lån tillkommer dröjsmålsränta och påminnelseavgift. Det kan även gå till inkasso och Kronofogden som innebär ytterligare kostnader och som i värsta fall leda till en betalningsanmärkning.

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Ferratum	43,99 %	43,99 %
Sambla	4,75 %	39,99 %
Northmill Bank recension	7,90 %	25,90 %
Brixo	19,95 %	28,95 %
Klara lån	6,84 %	39,50 %
Viaconto	43,5 %	43,5 %
Lendo	4,70 %	33,75 %
Binly	43,50 %	43,50 %
Saldo	19,50 %	39,50 %
Vivus	43,5 %	43,5 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/studentlan/#block_dd21f3d1a4e4e9f02a7797e63927acf6_0

Hur fungerar studentlån?

Ett studentlån är vanligtvis ett privatlån eller snabblån som kan tas av dig som studerar. Det är inte att förväxla med studielån som går att ansöka om hos CSN.

https://xn--dittln-mua.se/studentlan/#block_dd21f3d1a4e4e9f02a7797e63927acf6_1

Vart kan jag låna pengar som student?

Hos Klara lån, Ferratum och Binly kan du låna pengar som student om du uppfyller grundkraven.

https://xn--dittln-mua.se/studentlan/#block_dd21f3d1a4e4e9f02a7797e63927acf6_2

Går det att få studentlån med låg kreditvärdighet?

Ja, det kan gå att få lån trots låg kreditvärdighet som student om du uppfyller det lägsta inkomstkravet som ställs av långivaren.

CSN bör vara första valet till lån

Hos CSN (Centrala studiestödsnämnden) kan du få en kombination av studielån och studiebidrag. Ett CSN-lån har 1,23 % i ränta (2024) och en återbetalningstid på 25 år.

Detta bör vara första alternativet till lån för dig som studerar eftersom villkoren är bättre än alla andra typer av lån.

För att vara berättigad till CSN:s studiemedel krävs det att:

Din studieplats är hos en utbildningsinstitution som är godkänd av CSN.
Du är inskriven vid ett lärosäte som högskola, universitet, folkhögskola, yrkeshögskola eller motsvarande.
Du studerar minst 50 % av studietakt eller 15 högskolepoäng per termin.
Du har genomfört och klarat dina tidigare studier.
Du undvarar andra former av ersättningar.
Du har inte skulder från tidigare studiemedel som är under återkrav.

Alternativ till studentlån

Jämför kreditkort – det finns kreditkort utan årsavgift och med långa räntefria perioder.
Pantbank – Sefina pantbank gör det möjligt att pantsätta föremål, smycken eller klockor utan kreditupplysning.
Ansök om studielån – Studielån via CSN är fördelaktigt eftersom det har låg ränta (0,59 % år 2023) och bättre lånevillkor. Ännu bättre villkor får den som tidigare har arbetat eller som har barn.

Petter Sahlen Kreditriskanalytiker

Uppdaterad: 19 sep 2024

Petter har över 10 års erfarenhet inom finanssektorn, inklusive roller som lånehandläggare och kreditriskanalytiker. Med en kandidatexamen i ekonomi från Stockholms universitet, kombinerar han akademisk kunskap med praktisk erfarenhet. Han har publicerat välkända artiklar kring privatekonomi och deltagit i flera podcasts inom privatekonomi. Petter uppdaterar kontinuerligt innehållet för att säkerställa att det är aktuellt och tillförlitligt.

Åldersgräns	21 år
Inkomstkrav	24 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	Creditsafe
Utbetalningstid	Direkt

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Antal långivare	37 st

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 3 dagar

Åldersgräns	20 år
Inkomstkrav	0 kr
Betalningsanmärkning	Accepteras