SMS-lån och snabblån med låg ränta
Skriven av Adam Jarfjord
Granskad av Petter Sahlen
I regel har smslån högre ränta än andra lånetyper, men det finns långivare som erbjuder snabblån och sms lån med låg ränta. Vi har granskat marknaden och tittat på samtliga aktörer som kan erbjuda små lån med låg ränta.
Vi listar långivare och går igenom hur du ansöker samt vilka kostnader och krav som gäller för denna typen av lån.
Jämför snabblånen med lägst ränta
- Belopp 5 000 – 500 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 % – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Mer information
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Antal långivare | 10 st |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,4 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | Nej |
| Avi-avgift | Nej |
| Nominell ränta | 6,84 % – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
- Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
- Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr
Nackdelar:
- Ingen telefontakt
- UC används vid låneansökan över 30 000 kr
Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.
Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.
- Belopp 1 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 5 år
- Ränta 7,9 % – 21,9 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | UC + Creditsafe |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,8 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 195 kr |
| Avi-avgift | 19 kr |
| Nominell ränta | 7,9 % – 21,9 % |
| Effektiv ränta | 9,22 % – 28,96 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Låg ränta
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Väldigt bra kundomdömen på Trustpilot
Nackdelar:
- Erbjuder ej lån utan UC
- Hög minimiålder – minst 20 år
Northmill är inte bara den långivare vi gett högst betyg inom snabblån, utan även den högst rankade svenska banken på Trustpilot i flera år.
Den främsta anledningen till att vi rankar dem så högt är att de erbjuder riktigt låg ränta som ingen annan kan mäta sig med inom segmentet snabblån.
- Belopp 1 000 – 20 000 kr
- Löptid 1 – 60 mån
- Ränta 19,5 % – 39,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Nominell ränta | 19,5 % – 39,5 % |
| Effektiv ränta | 26,5 % – 74,4 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Direktutbetalning om du har konto hos någon av storbankerna
- Lån utan UC
Nackdelar:
- Högre ränta vid lägre kreditvärdighet
- Lågt minibelopp på max 20 000 kr
Saldo erbjuder en av de smidigaste låneprocesserna vi testat tack vare automatisk handläggning och supersnabba utbetalningar. Dessutom kan du försäkra ditt snabblån med en Trygghetsförsäkring, vilket vi ser som en stor bonus.
Företaget drivs under slogan “Saldo gör vardagen lite skönare” och vi tycker det är en mycket passande beskrivning av verksamheten.
- Belopp 10 000 – 25 000 kr
- Löptid 5 – 36 mån
- Ränta 21,85 % – 38,40 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 21,85 % – 38,40 % |
| Effektiv ränta | 30,49 % – 1,177 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Kostnadsfritt lån om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar
Nackdelar:
- En aning högre ränta vid längre återbetalningstid
- Lägre lånebelopp -max 25 000 kr
Loanstep är en av få långivare på den svenska marknaden som idag erbjuder P2P-lån vilket är en av anledningarna till att vi rekommenderar dem.
Du har dessutom möjlighet att låna kostnadsfritt i 14 dagar, och det är en stor bonus i bransch som annars utmärker sig med höga räntor.
- Belopp 3 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 48 mån
- Ränta 25,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,5 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 25,95 % |
| Effektiv ränta | 29,03 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lägre effektiv ränta
- Hög beviljandegrad
- Accepterar betalningsanmärkningar
Nackdelar:
- Kundservice stängt på helger
- Inga räntefria lån
Som en av de högst rankade långivarna inom snabblån på Trustpilot (4,5/5) tvekade inte vi att själva ge dem ett högt betyg.
Vi gillar också att Brixo har en minsta inbetalning på 500 kr/mån vilket passar bra även för dig med en mer begränsad ekonomi.
- Belopp 10 000 – 40 000 kr
- Löptid 12 – 84 mån
- Ränta 9,84 % – 21,60 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid 1 – 2 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 3,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 20 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | 595 kr |
| Avi-avgift | 19 kr |
| Nominell ränta | 9,84 % – 21,60 % |
| Effektiv ränta | 11,82 % – 29,99 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Låg ränta
- Enkel och smidig ansökan online
- Inget minimikrav på inkomst
Nackdelar:
- Betalningsanmärkningar godkänns inte
- Ej lån utan UC
Behöver du ta ett mindre lån med lång löptid så rekommenderar vi Klicklån.
De låter dig låna 10 000 kronor i upp till 7 år vilket är bra om du har en begränsad inkomst.
Bäst sms lån med låg ränta just nu – Topplista
- Northmill – Överlag bäst sms lån låg ränta
- Saldo – Snabblån med individuell ränta
- Loanstep – Snabbt lån utan ränta första 14 dagarna
- Brixo – Populärt smslån med lägre räntesats
- Klara Lån – Jämför över 10 snabblån för låg ränta
- Klicklån – klassiskt sms lån med lägre ränta
Innehållsförteckning
Sammanfattad statisitik
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 500 000 kr |
| Ränta | 6,84 – 39,5 % |
| Uppläggningsavgift | kr – 595 kr |
| Utan UC | 4 långivare |
| Direktutbetalning | 5 långivare |
| Utbetalning dygnet runt | 5 långivare |
| Betalningsanmärkningar | 5 långivare |
| Unga låntagare | 4 långivare |
Långivares räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
| Northmill | 7,9 % | 21,9 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 % | 38,40 % |
| Brixo | 25,95 % | 25,95 % |
| Klicklån | 9,84 % | 21,60 % |
Vad är ett sms lån med låg ränta?
Ett smslån med låg ränta ligger generellt sett under 25 %, vilket är snitträntan på smslån. I vissa fall kan räntan sträcka sig upp till över 40 %.
Hur mycket lånet kostar kan alltså skilja sig avsevärt beroende på långivare – till exempel finns det sms lån med ränta under 10 %, vilket definitivt klassas som ett smslån med låg ränta.
Dessa typer av lån passar dig som vill låna pengar snabbt med direkt utbetalning till låg kostnad. De flesta långivare har möjlighet att betala ut pengarna redan inom 10-15 minuter efter godkänd låneansökan.
Kraven är låga och även du med svag kreditvärdighet eller utan fast inkomst kan många gånger få låna.
De flesta aktörer på lånemarknaden accepterar dessutom betalningsanmärkningar. Och har möjlighet att betala ut pengarna dygnet runt.
Du kan som mest låna upp till 70 000 kr när du ansöker om ett smslån. Dock är löptiden ofta kort, mellan 14 dagar – 12 månader.
Fördelar med sms lån låg ränta
- Billigt att låna pengar
- Snabblån med låg ränta är nästan alltid utan UC
- Ingen fast anställning krävs
- Snabb eller direkt utbetalning
- Du kan låna med betalningsanmärkning
- Lägre effektiv ränta än högkostnadskrediter
- Du behöver inte binda upp dig till ett större lån
Nackdelar
- Mindre lånebelopp
- Kortare löptid än andra låneformer
- Dyra avgifter om du inte betalar tillbaka ditt lån i tid
Krav för att beviljas ett snabblån låg ränta
Varje långivare ställer individuella krav på sina låntagare, men det finns några grundkrav som du alltid måste uppfylla när du ansöker om ett snabblån med låg ränta.
Med det sagt så har dock snabblån och smslån alltid lägre krav än traditionella privatlån, och grundkraven du bör uppfylla går vi igenom nedan.
- Myndig (minst 18 år gammal)
- Folkbokförd i Sverige sedan minst 3 år tillbaka
- Någon form av deklarerad inkomst men inget krav på fast anställning
- Svenskt bankkonto för utbetalning
- Svenskt BankID för signering av låneansökan
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Inga nya betalningsanmärkningar de senaste 6 månaderna
Ränta på sms lån
Som du kanske redan har gissat dig till är räntan den faktor som påverkar kostnaden för ett lån mest. Därför är den också viktigaste att ha koll på när man jämför olika långivare.
Letar du specifikt efter sms lån låg ränta så behöver du granska både den nominella räntan och den effektiva ränta. Detta eftersom den nominella räntan endast representerar själva räntan medan den effektiva räntan inkluderar ränta och alla andra avgifter. Således är den effektiva räntan den faktiska kostnaden för att få ett sms lån.
Vi har skapat ett räkneexempel för att du ska ha lättare att förstå hur räntan påverkar kostnaden för ett lån.
Vad kostar sms lån med låg ränta?
| Köptid | 1 år |
| Effektiv ränta | 6,89 % |
| Total räntekostnad | 189 kr |
| Att betala per månad: | 433 kr |
| Totalt att återbetala under 1 år | 5 189 kr |
Räkneexempel på sms lån med låg ränta – 5000 kr
Så hittar du sms lån med lägst ränta
Att jämföra är A och O för att hitta det billigaste sms lånet. Högst upp på denna sida har vi listat flera långivare som erbjuder smslån med låg ränta.
När du jämför lån är det viktigt att veta skillnaden på effektiv ränta och “vanlig ränta”. Den effektiva räntan är den nominella ränta (vanliga räntan) plus alla avgifter och kostnader i ditt lån.
Enkelt förklarat är den effektiva räntan den faktiska kostnaden som är förknippade med lånet, därför är det också alltid den som du bör kolla på när du jämför för att hitta sms lånet med lägst ränta.
Jämför bästa sms lånen med låg ränta
För att hitta ett sms lån med låg ränta måste du jämföra flera olika långivare och deras villkor, exempelvis med tabellen vi skapat här under. Med hjälp av den kan du snabbt bilda dig en uppfattning om vilket lån som passar dig bäst.
| Långivare | Klara lån |
Northmill |
Saldo |
Loanstep |
Brixo |
Klicklån |
| Ränta | 6,84 % – 39,50 % | 7,9 % – 21,9 % | 19,5 % – 39,5 % | 21,85 % – 38,40 % | 25,95 % | 9,84 % – 21,60 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % | 9,22 % – 28,96 % | 26,5 % – 74,4 % | 30,49 % – 1,177 % | 29,03 % | 11,82 % – 29,99 % |
| Uppläggningsavgift | Nej | 195 kr | 395 kr | 0 kr | 0 kr | 595 kr |
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) | UC + Creditsafe | Ja (Bisnode) | Ja (Bisnode) | Ja (Bisnode) | Nej |
| Betalningsanmärkning | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Nej |
| Betyg | ||||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Guide: Så ansöker du om ett sms lån med låg ränta
Du ansöker om ett snabblån med låg ränta enkelt och smidigt direkt på långivaren hemsida, här går vi igenom exakt hur du gör, steg för steg.
Kom ihåg att du måste använda mobilt BankID för att signera din ansökan.
- Jämför olika långivare – Först och främst ska du jämföra långivare i listan högst upp på denna sida – ha noggrann koll på räntan.
- Välj långivare – När du har bestämt dig för en långivare som erbjuder låg ränta så klickar du dig enkelt vidare till deras hemsida.
- Fyll i ansökan och signera med BankID – Välj lånebelopp och löptid, fyller sedan i personuppgifter och signera din låneansökan med mobilt med BankID.
- Kreditupplysning – När din ansökan är en inskickad så görs en kreditupplysning på dig och du får inom kort svar, direkt på skärmen.
- Klart! – Så fort din låneansökan har blivit godkänd så betalas pengarna ut till ditt bankkonto inom endast 10-15 minuter, om långivaren erbjuder direktutbetalning dygnet runt.
Risker med snabblån – oftast högkostnadskrediter
En högkostnadskredit är ett lån med en effektiv ränta på över 30%. Som vi förklarade tidigare så är den effektiva räntan den sammanlagda kostnaden av ditt lån (nominell ränta plus alla avgifter).
Denna typen av lån markeras alltid med ett utropstecken inuti en röd triangel, och en kort text som informerar dig om att lånet har hög ränta. Sedan 2018 är det lag på att uppmärksamma alla högkostnadskrediter på detta vis.
Har inga snabblån låg ränta?
Långt från alla snabblån är högkostnadskrediter, det finns ett flertal långivare som erbjuder snabblån med låg ränta.
Ett sätt att få ner den effektiva räntan är genom att betala tillbaka lånet på kort tid. Då hinner inte särskilt mycket ränta hinna löpa. Långivarna tjänar som mest pengar på lån med höga räntor som återbetalas under en lång tid.
Vi vill betona att det finns lag på hur hög den nominella räntan får vara. Denna gräns baseras på den gällande styrräntan.
Sms lån med låg ränta utan UC
Det finns ett flertal långivare som erbjuder små lån med låg ränta med kreditupplysning via annan aktör än UC, så kallat snabblån utan UC.
Vanligtvis används då istället andra aktörer på marknaden som utför kreditupplysningar:
- Lån med Creditsafe
- Lån med Bisnode
- Lån med Safenode
Har du många förfrågningar i ditt UC-register så beror det på att du ansökt om olika former av krediter.
När kreditupplysningen sker genom en annan aktör så syns inte dina UC-upplysningar överhuvudtaget.
Tänk på detta innan du tar ett smslån med låg ränta
Något som du alltid bör tänka på när du tar ett snabblån med låg ränta är att jämföra olika långivare mellan varandra. På så vis försäkrar du dig att få den bästa räntan med bäst villkor.
Men se till att inte stirra dig blind på enbart en låg ränta. Det kan lätt vara lockande att ta lån utan att det är direkt nödvändigt.
Låna heller inte mer än du behöver, utan välj det lån som passar ditt behov. En tumregel är att bara låna så mycket pengar som faktiskt behövs, därför är det sällan bra att låna pengar snabbt utan en ordentlig plan och ett stort behov.
Till sist ska du såklart alltid försäkra dig om att du har råd att betala tillbaka lånet innan du ansöker. Om du inte kan betala tillbaka din skuld i tid tillkommer ofta höga avgifter på dessa typer av lån.
Så gjorde vi på Dittlån testet
I vår jämförelse av långivare undersöker vi noggrant olika parametrar. Läs mer om våra redaktionella riktlinjer här. Nedan kan du se ett urval av parametrar vi betygsätter med:
- Lånevillkorens tydlighet
- Totala kostnader (ränta & avgifter)
- Utbetalningstid
- Kundomdömen och kundupplevelse
- Beviljandegrad
- Andra egenskaper (t.ex. betalskydd)
Vanliga frågor om sms lån med låg ränta
Vad är låg ränta på snabblån?
Den lägsta räntan på ett snabblån ligger på 7,9 % medan snitträntan ligger på 25%. Alla snabblån med en lägre ränta än snittet räknas generellt sätt som snabblån med låg ränta.
Finns det mikrolån med låg ränta?
Ja, det finns mikrolån med ränta på under 8 %. I regel ska räntan ligga under 25% för att anses vara billigt.
Vilket sms lån har lägst ränta?
Northmill Bank erbjuder smslån med direkt utbetalning och ränta från 7,9 %.
Finns det sms lån med låg ränta?
Ja, Det finns sms lån med så låg ränta som under 8 %. Många långivare erbjuder sms lån med lägre snittränta än sina konkurrenter. Så länge som ett sms lån ligger under 25% i ränta så är det i regel billigt.
Finns det snabblån med låg ränta utan UC?
Ja, det finns snabblån och smslån utan UC med ränta på 9,84 % så länge som lånebeloppet inte överstiger 30 000 kr. Du kan även låna upp till 70 000 kr utan UC, då till en ränta från 14,93 %.
Hur låg ränta kan man få på sms lån?
Den bästa räntan på smslån är i dagsläget så låg som 7,9 %.
Var kan jag ta sms lån direkt med låg ränta?
Du ansöker enkelt online med BankID, och på vår sajt hittar du en lista över de bästa smslånen med låg ränta så att du kan jämföra långivare med varandra.
Vad är skillnaden på nominell ränta och effektiv ränta?
Effektiv ränta betyder nominell ränta (“vanlig ränta”) plus alla tänkbara avgifter och kostnader i lånet. Effektiv ränta tillsammans med amortering kan man helt enkelt tyda som totalt att återbetala.
Kan jag ta snabblån med låg ränta med skulder hos Kronofogden?
Nej, dessvärre är det näst intill omöjligt att ta ett snabblån med ett skuldsaldo hos Kronofogden. Dock kan du använda dig av en medsökande med god kreditvärdighet för att öka möjligheten till lån.
Var medveten om att även med en medsökande kan du behöva betala en högre ränta med Kronofogden-skulder.
Kan jag ta ett sms lån med låg ränta på helgen?
Ja, det finns långivare som erbjuder utbetalning dygnet runt, då även på kvällar och helger. Ofta används en betaltjänst, såsom Trustly, som gör det möjligt att utbetala lån 24/7 och året om.
