Mikrolån
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Här finner du mikrolån, som kan vara passande när du är i behov av ett mindre lån eller en kredit om du exempelvis har råkat ut för en oväntad kostnad.
Vi har jämfört över 60 st kreditgivare för att se vilka som kan erbjuda ett mikrolån, och listar här 10 st lån du kan välja mellan. Jämför kreditgivarnas kostnader, ränta, krav och lånevillkor och hitta det bästa lånet för dig.
Jämför mikrolån
- Lånebelopp 1 000 – 40 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 43,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 1 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 5 år
- Ränta 7,90 – 25,90 %
- Uppläggningsavgift 195 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 0 kr |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 3 000 – 100 000 kr
- Löptid 1 – 72 mån
- Ränta 19,95 – 28,95 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 5 000 – 150 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 – 39,50 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode, Creditsafe & UC |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 1000 – 30 000 kr
- Löptid 3 – 28 mån
- Ränta 43,5 %
- Uppläggningsavgift 400 – 3445 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
Vad är ett mikrolån?
Mikrolån eller mikrokrediter är lån på belopp mellan 1 000 – 20 000 kr. Denna typen av lån kännetecknas av låga ansökningskrav, och går att få utan UC-upplysning. Låneprocessen är oftast snabb och smidig, ibland med automatisk handläggning. Vid ansökan krävs BankID för att verifiera dig själv.
Fördelar
- Snabb utbetalning
- Högre chans att bli beviljad än ett privatlån
- Betalningsanmärkningar är inget hinder för att ansöka
- Långivarna använder inte UC
Nackdelar
- Ofta högkostnadskrediter och dyra lån
- Ofta kortare löptider som kan innebära hög månadskostnad
När kan ett mikrolån vara passande?
Ett mikrolån kan vara ett passande alternativ om du har åkt på en oförutsedd utgift som exempelvis ett tandläkarbesök eller att bilen måste lagas.
Hur ansöker jag om lånet?
- Jämför mellan långivare och välj en som kan låna ut den summa pengar du behöver
- Välj ditt önskade lånebelopp och löptid
- Följ instruktionerna och svara på frågor om bl.a. din ekonomi
- Verifiera dig med BankID, nu tas en kreditupplysning på dig hos Bisnode eller Creditsafe
- Få svar om du beviljas direkt på skärmen
- Pengarna betalas ut
Vilka krav måste uppfyllas vid ansökan?
Ett mikrolån har oftast lägre krav eftersom lånebeloppet är lågt. Du måste dock alltid bli godkänd i den individuella kreditprövningen och uppfylla långivarens grundkrav. Kraven kan variera men följande grundkrav gäller för samtliga långivare:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en inkomst på minst 24 000 kr/år
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Betalningsanmärkningar måste vara äldre än 6 månader
Hur snabbt betalas ett mikrolån ut?
Normalt sett betalas mikrolån ut inom 5-10 minuter. De flesta mikrolån på marknaden erbjuds av kreditgivare som har automatiserade låneprocesser där din ansökan handläggs automatiskt och likaså utbetalningen. För att få pengarna direkt till ditt bankkonto måste du ha konto i någon av följande banker:
- Swedbank
- Handelsbanken
- Nordea
- SEB
- Danske Bank
Finns det några risker med mikrolån?
Ja, trots att mikrolån handlar om låga lånebelopp kan dessa lån bli dyra, eftersom de kan ha höga räntesatser plus andra avgifter och kostnader.
Mikrolån är i de flesta fallen högkostnadskrediter, vilket innebär att räntan överstiger 30 % + nuvarande referensräntan (för tillfället 4 %). Många gånger är räntan dock ännu högre än så, ibland på flera hundra procent.
Beräkna kostnaden på lånet innan du ansöker
Gör en budgetkalkyl och räkna med mikrolånets kostnader innan du ansöker. Nedan kan du använda vår lånekalkylator för att räkna ut om du har råd med lånet.
Räkneexempel: Ett mikrolån på 3 000 kr till 39 % ränta med en löptid på 3 månader. Totalt belopp att återbetala är 10 682 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel, villkoren hos respektive långivare kan variera.
Vad händer om jag inte klarar av att betala tillbaka lånet?
Om du inte betalar tillbaka ditt lån i tid riskerar du påminnelseavgift och dröjsmålsränta. Lånet kan även bli uppsagt och gå vidare till ett inkassobolag. Sista skedet är att skulden lämnas över till Kronofogden för indrivning, och då riskerar du en betalningsanmärkning.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Ferratum | 43,99 % | 43,99 % |
| Northmill Bank recension | 7,90 % | 25,90 % |
| Brixo | 19,95 % | 28,95 % |
| Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
| Viaconto | 43,5 % | 43,5 % |
| Flexkontot | 43,98 % | 43,98 % |
| Binly | 43,50 % | 43,50 % |
| Vivus | 43,5 % | 43,5 % |
| Kontantfinans | 43,98 % | 43,98 % |
| SMSpengar | 44 % | 44 % |
| Saldo | 19,50 % | 39,50 % |
| Merax | 43,98 % | 43,98 % |
| Kontantfinans | 43,98 % | 43,98 % |
| GF Money | 44,00 % | 44,00 % |
| Credifi | 43,50 % | 43,50 % |
| Lumify | 43,50 % | 43,50 % |
| Fairlo | 20 % | 29 % |
Vanliga frågor och svar
Vad menas med mikrolån?
Mikrolån är lån på låga belopp som kan betalas ut snabbt och som ofta har kort löptid.
Vad innebär mikrokrediter?
Mikrokredit är bara ett annat namn för Mikrolån.
Kan jag få mikrolån med betalningsanmärkningar?
Kan jag få mikrolån utan UC?
Ja, du kan ansöka om mikrolån utan UC hos Viaconto, som istället använder Creditsafe. De flesta långivare som erbjuder Mikrolån använder andra kreditupplysningsbolag än UC.
