Lån med medsökande

Att ansöka om ett lån med medsökande kan ge dig bättre ränta, högre lånebelopp och större chans att få lånet beviljat. Men det innebär också att båda parter är betalningsansvariga. Här får du veta hur det fungerar, vilka krav som ställs och vad du bör tänka på innan du ansöker.

Vad innebär det att ha en medsökande?

Ett lån med medsökande innebär att två personer gemensamt ansöker om ett lån och delar betalningsansvaret. Långivaren värderar båda personernas ekonomi och kreditvärdighet, vilket ofta leder till bättre villkor.

• Den första personen kallas huvudlåntagare och den andra medsökande eller medlåntagare.
• Båda är juridiskt solidariskt betalningsansvariga – vilket betyder att banken kan kräva hela summan från vem som helst av er vid utebliven betalning.

Detta är vanligt vid bolån och privatlån utan säkerhet, och används ofta när en person ensam inte uppfyller bankens krav.

Fördelar med att ha en medsökande

Att lägga till en medsökande är fördelaktigt om du vill förbättra lånevillkoren och öka chansen att få lånet beviljat.

• Större chans till godkänd ansökan: Banken ser till bådas inkomster och kreditbetyg
• Lägre ränta: Två inkomster minskar risken för banken
• Möjlighet till större lånebelopp: Högre gemensam betalningsförmåga
• Bättre förhandlingsläge: Högre kreditvärdighet kan ge mer förmånliga villkor

När är det vanligt med medsökande?

Medsökande är vanligt i följande situationer:

• Sambor eller makar som tar lån tillsammans
• Föräldrar som hjälper sina barn vid bostadsköp
• När lånet är stort
• När en part har svag eller osäker ekonomi

Skillnad på medsökande och borgensman

En medsökande är medlåntagare och ansvarar för lånet tillsammans med dig. En borgensman garanterar bara lånet om du inte betalar.

• Borgensman har inget tillgång till pengarna och aktiveras först vid utebliven betalning
• Medsökande har rätt till lånebeloppet och är aktiv part i avtalet

Risker och nackdelar med medsökande

Ett gemensamt lån medför även vissa risker som bör förstås innan ni ansöker.

• Solidaransvar: Båda är fullt ansvariga för hela skulden
• Påverkar kreditvärdighet: Lånet syns i bådas kreditupplysning
• Privat risk: En person kan bli återbetalningsskyldig även om den inte nyttjat lånet
• Relationsrisk: Separation, konflikt eller dödsfall kan komplicera återbetalning
• Kronofogden: Uteblivna betalningar kan drabba båda ekonomiskt och juridiskt

Vilka krav ställs på en medsökande?

För att en medsökande ska stärka din ansökan måste personen uppfylla vissa kriterier.

• Minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Stabil och deklarerad inkomst
• God kreditvärdighet utan betalningsanmärkningar
• Ekonomisk stabilitet och låg skuldkvot
• Vissa banker kräver att ni bor på samma adress

Läs mer om att låna pengar trots betalningsanmärkningar.

Påverkan på kreditvärdighet

En låneansökan med medsökande innebär att bådas kreditvärde bedöms och påverkas.

• Enstaka kreditupplysning ger liten påverkan
• Flera upplysningar kan sänka kreditbetyget för båda

Använd jämförelsetjänster för att undvika onödiga förfrågningar.

Juridiskt ansvar vid gemensamt lån

Vid lån med medsökande har båda parter juridiskt ansvar för hela skulden.

• Långivaren kan kräva full återbetalning från valfri person
• Villkoren anges i skuldebrevet – läs detta noggrant
• Underskriften är bindande för både låntagare och medsökande

Viktigt att tänka på innan ni ansöker

Att ansöka med en medsökande kräver eftertanke, planering och transparens.

• Kommunikation: Gå igenom risker, betalplan och ansvar tillsammans
• Privat avtal: Överväg att skriva medlåntagaravtal med t.ex. regressrätt
• Jämför alternativ: Se vad olika banker erbjuder för villkor via en låneförmedlare.
• Gör riskbedömning: Se till att båda har stabil ekonomi och inga anmärkningar
• Diskutera ränteavdrag: Bestäm hur ni vill fördela ränteavdraget i deklarationen

Sammanfattning

Lån med medsökande stärker ansökan och ger ofta bättre villkor, men båda är solidariskt betalningsansvariga för hela skulden – även om bara en nyttjar lånet.

Det är viktigt att förstå de juridiska och ekonomiska konsekvenserna, ha tydlig kommunikation och överenskommelse om ansvar innan ni går in i ett gemensamt avtal.

Använd verktyg som lånejämförelser och kreditbedömningar för att fatta ett tryggt beslut.