Kalp-kalkyl (Kvar att leva på)

Vad är en KALP-kalkyl?

En KALP-kalkyl är en metod som används av banker och långivare för att bedöma en låntagares återbetalningsförmåga när de ansöker om lån. KALP betyder “Kvar att leva på” och syftar till att visa hur mycket pengar en person har kvar varje månad efter att ha betalat för ränta, boende och andra levnadskostnader.

En kvar att leva på kalkyl innebär att långivaren subtraherar låntagarens fasta och rörliga utgifter från deras inkomst för att beräkna hur mycket pengar som finns kvar att leva på.

Schablonmässiga levnadskostnader beräknas i kalkylen för att försäkra att låntagarens situation är så realistisk som möjligt. Dessa levnadskostnader kan innefatta mat, kläder, hushållsel, mobiltelefon, försäkringar m.m.

När används det?

En KALP-kalkyl används av långivare för att bedöma om låntagaren har tillräckligt betalningsutrymme för att klara av det lån de söker. I samband med KALP-kalkylen utvärderar långivaren oftast också låntagarens kreditvärdighet genom att göra en kreditupplysning.

KALP-kalkylen skyddar låntagare och långivare

KALP-kalkylen hjälper långivaren att säkerställa att låntagare har tillräcklig betalningsförmåga för att uppfylla sina åtaganden gentemot sin långivare. Detta skyddar både låntagaren och långivaren från potentiella ekonomiska risker och bidrar till en sund kreditmarknad.

Hur beräknas KALP-kalkylen?

Inkomst och utgifter

KALP-kalkylen tar hänsyn till din inkomst och dina utgifter för att bedöma din betalningsförmåga. Det är viktigt att inkludera alla relevanta inkomster, såsom lön, pension, bidrag och eventuella andra inkomster.

Utgifterna som används i KALP-kalkylen omfattar boendekostnader, lånekostnader och levnadskostnader. De sammanlagda inkomsterna subtraheras med de totala utgifterna för att beräkna ditt kvar att leva på (KALP).

Kalp schablon – kostnader och kalkylränta

För att göra beräkningen enklare och mer generell används schablonkostnader för levnadskostnader. Schablonbelopp baseras på antalet vuxna och barn i hushållet. Kalkylränta är den ränta som används för att beräkna lånekostnader – det är en schablon för hur hög räntan kommer att bli när du ska ansöka om lån.

Boende- och levnadskostnader

Boendekostnader inkluderar hyra eller kostnader för uppvärmning, vatten och avlopp, sophämtning samt försäkring. Levnadskostnader täcker grundläggande behov såsom mat, kläder, hälsa och fritid. Dessa kostnader kan också innefatta utgifter för barnomsorg, skola och eventuella bidrag till gemensamma hushållskostnader.

För att beräkna KALP-kalkylen används följande formel:

KALP = Inkomster - (Boendekostnad + Lånekostnad + Levnadskostnad)

Genom att beräkna ditt KALP kan du få en uppfattning om hur mycket pengar du faktiskt har kvar att leva på varje månad, och det hjälper långivare att avgöra om du har tillräcklig betalningsförmåga för att beviljas ett lån.

Övriga faktorer som påverkar KALP-kalkylen

Privatekonomi och skulder

KALP-kalkylen påverkas av flera aspekter av din privatekonomi. Dina inkomster och utgifter påverkar kalkylen direkt, eftersom de avgör hur mycket pengar du har kvar att leva på efter att du betalat dina fasta och rörliga kostnader.

Detta innefattar räntor, amortering, driftskostnader, och skatter som är förknippade med din bostad och andra utgifter. Skulder och lån du redan har kan också påverka din KALP-kalkyl, eftersom de ökar dina månatliga utgifter och minskar ditt ekonomiska överskott.

Familjesituation och barn

Din familjesituation är en annan viktig faktor som påverkar KALP-kalkylen. Om du har barn medför det ytterligare kostnader, såsom barnomsorg och extra utgifter för mat och kläder. Dessa kostnader beaktas i KALP-kalkylen och påverkar därmed hur mycket pengar du har kvar att leva på varje månad.

Antalet personer i hushållet och deras inkomster påverkar också KALP-kalkylen, eftersom det kan öka eller minska den totala mängden inkomster och utgifter för hushållet.

Återbetalningsförmåga och kreditprövning

En viktig del i KALP-kalkylen är att bedöma din återbetalningsförmåga, det vill säga hur pass väl du kommer att kunna betala tillbaka ditt lån. Därför används KALP-kalkylen ofta vid kreditprövning, där långivare såsom banker och kreditbolag undersöker din ekonomiska situation och bedömer din kreditvärdighet.