Att ansöka om ett lån när man har svag kreditvärdighet kan kännas som en enorm utmaning. Exempelvis kan många kreditupplysningar, tidigare betalningsanmärkningar och hög skuldsättning gör det omöjligt att få ett lån beviljat hos de flesta långivare. Däremot finns det saker man kan göra för att förbättra sina chanser, vilket vi går igenom i denna artikel.
Innehåll
Vad innebär svag kreditvärdighet?
När du ansöker om ett lån gör långivaren alltid en bedömning av din kreditvärdighet, vilket är ett mått på din ekonomiska situation och hur stor sannolikheten är att du kan betala tillbaka lånet i tid. Kreditvärdigheten baseras på en samlad analys av din ekonomi, historiska betalningsmönster och din nuvarande skuldsituation.
Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre risk för långivaren, vilket leder till bättre lånevillkor, lägre ränta och större valmöjligheter. En svag kreditvärdighet på grund av exempelvis tidigare betalningsanmärkningar signalerar däremot en högre risk för utebliven återbetalning, vilket gör att många banker och långivare blir mer restriktiva och ofta avslår en låneansökan.
Så ökar du dina chanser att få lån trots svag kreditvärdighet
Nedan följer våra bästa tips kring hur du kan förbättra dina chanser att få ett lån beviljat.
Se över din ekonomi
Innan du skickar in en låneansökan är det klokt att börja med en analys av din nuvarande ekonomiska situation. Det innebär att du kartlägger alla inkomster, utgifter, skulder, abonnemang och andra löpande kostnader. Genom att förstå din egen ekonomi på djupet kan du tydligt se hur mycket du har råd att låna och återbetala varje månad.
Ett tips är att även städa upp i ekonomin innan du skickar in en ansökan. Det kan exempelvis vara att amortera bort mindre skulder och krediter, avsluta oanvända kreditkort eller kontokrediter och att säkerhetsställa att du inte har några obetalda fakturor eller inkassoärenden.
Om du har många kreditupplysningar hos UC under de senaste 12 månaderna kan det vara en bra idé att vänta tills några av upplysningarna försvinner.
Undvik att ansöka hos många långivare samtidigt
Ett vanligt misstag bland personer med svag kreditvärdighet är att skicka flera ansökningar samtidigt till olika långivare i hopp om att någon ska säga ja. Problemet är att varje ansökan ofta leder till en ny kreditupplysning hos UC, vilket i sin tur sänker kreditvärdigheten ytterligare.
Ansök genom en låneförmedlare
Det mest effektiva sättet att jämföra olika långivare är att använda sig av en låneförmedlare. Låneförmedlare samarbetar ofta med cirka 30 – 40 långivare, vilket innebär att du kan få flera erbjudanden med endast en ansökan. En annan fördel är att långivarna delar på samma kreditupplysning, vilket minimerar risken för att din kreditvärdighet försämras ytterligare.
Det finns många seriösa låneförmedlare på marknaden som hjälper personer med svag kreditvärdighet, till exempel Sambla, Advisa och Lendo.
Överväg lån utan UC
Om du är intresserad av ett mindre lån upp till cirka 30 000 kronor kan du överväga att ansöka om ett lån utan UC, vilket innebär att långivaren inte använder UC för sina kreditupplysningar. I stället används något alternativt kreditupplysningsbolag som exempelvis Dun & Bradstreet eller Creditsafe. En fördel med denna låneform är att de flesta långivare erbjuder en snabb hantering och utbetalning. Nackdelen är dock den relativt höga räntan som ofta uppgår till cirka 20 %.
Använd en medsökande
Ett effektivt sätt att öka chansen att få lån beviljat är att använda en medlåntagare, det vill säga någon med högre kreditvärdighet som går i borgen för lånet. En medlåntagare med starkare kreditvärdighet minskar långivarens risk, vilket förbättrar dina chanser att få ett lån beviljat till en låg ränta.
Slutsats
Att få ett lån trots svag kreditvärdighet är möjligt i många fall, men det kräver ett genomtänkt tillvägagångssätt. Genom att förstå din ekonomi, jämföra erbjudanden från ett flertal olika långivare och eventuellt ta hjälp av en medlåntagare kan du öka dina chanser avsevärt.
