Att ta ett lån behöver inte vara krångligt, men det är lätt att göra misstag som kostar dig onödiga pengar. Här går vi igenom några vanliga fallgropar – och hur du undviker dem med lite framförhållning och smartare jämförelser.
Innehåll
1. Att bara gå till första bästa långivare
Många vänder sig oftast till sin vanliga bank och tar ett lån när man skall exempelvis köpa bil, för att det känns tryggt och går snabbt, men det betyder inte att villkoren är bäst.
Problemet är att varje bank gör sin egen riskbedömning och sätter sin egen ränta. Därmed ser du bara ett förslag, inte hur det står sig mot andra alternativ.
Genom att använda en låneförmedlare istället som kan hämta in flera erbjudanden på en och samma kreditprövning, så ser du snabbt vem som faktiskt ger dig bäst villkor.
2. Att stirra sig blind på månadskostnaden
En låg månadskostnad kan se lockande ut, men är ofta ett resultat av längre återbetalningstid.
Ju längre tid du betalar på lånet, desto mer ränta hinner du betala totalt. Ett lån med ”billig” månadskostnad kan i slutändan bli betydligt dyrare i slutändan.
Titta alltid på både månadskostnad och totalkostnad. Jämför hur mycket lånet kostar totalt under hela löptiden, inte bara vad det kostar per månad.
3. Att inte jämföra effektiv ränta
Många tittar bara på den nominella räntan, men glömmer bort avgifter som uppläggningsavgift och aviavgifter. Det gör det svårt att se vilket lån som faktiskt är billigast.
Effektiv ränta tar med både ränta och avgifter. Det är först då du får en rättvis bild av den verkliga kostnaden.
När du jämför lån, utgå alltid från den effektiva räntan. En låneförmedlare presenterar normalt effektiv ränta för alla erbjudanden, så du kan jämföra dem på samma villkor.
4. För lång eller för kort återbetalningstid
Det är lätt att välja en väldigt kort löptid för att bli skuldfri snabbt, eller en väldigt lång tid för att pressa ned månadskostnaden. Båda kan bli problematiska.
En för kort återbetalningstid kan göra din ekonomi onödigt ansträngd varje månad. En för lång löptid gör lånet dyrare än nödvändigt eftersom du betalar ränta under fler år.
Försök istället välja en återbetalningstid som känns rimlig för din ekonomi, där du har lite marginal men ändå inte betalar onödigt länge. Testa olika löptider i en lånekalkylator innan du bestämmer dig.
5. Att ansöka om många lån på egen hand
Om du själv skickar ansökningar till flera banker kan det innebära flera separata kreditprövningar hos UC AB eller andra kreditupplysningsföretag.
Många förfrågningar under kort tid kan försämra din kreditvärdighet, vilket i sin tur kan leda till sämre villkor eller högre ränta.
Genom att använda en låneförmedlare som samlar flera erbjudanden via en enda kreditprövning, undviker du detta problemet. Då kan du jämföra brett utan att det belastar din kreditvärdighet lika mycket.
6. Att inte ha koll på sin ekonomi innan man ansöker
Att låna utan att ha gått igenom sin ekonomi kan göra att du lånar för mycket eller får en månadskostnad som känns tuff i längden.
Banken tittar på din inkomst, utgifter, befintliga lån och hur stabil din ekonomiska situation är. Om du inte själv har koll kan det bli onödiga avslag eller sämre villkor.
Innan du ansöker, se till att göra en budget. Hur mycket har du faktiskt råd att lägga på lån varje månad? Använd gärna en kalkylator för att testa olika scenarier innan du skickar iväg din ansökan.
7. Att acceptera första erbjudandet utan att omförhandla
Många säger ja direkt till första erbjudandet, utan att fundera på om det går att få bättre villkor, nu eller senare.
Men din situation kan förändras. Bättre inkomst, färre skulder eller förbättrad kreditvärdighet kan betyda att du borde ha lägre ränta än tidigare.
Se lånet som något du kan omförhandla över tid. Jämför dina villkor regelbundet, till exempel genom en låneförmedlare, och se om du kan sänka din ränta genom att samla eller flytta ditt lån.
Sammanfattning
Nyckeln är att inte stressa in i ett lån. Ta dig tid att jämföra, förstå villkoren och se över din ekonomi. Genom att undvika de här vanliga misstagen kan du spara både pengar och huvudvärk.
På Kredio kan de hjälpa dig att jämföra lån, genom att presentera flera erbjudanden via deras samarbetspartners, och göra det lätt för dig att hitta ett lån som passar din situation.
