Lån med medsökande

Att ansöka om lån med en medsökande kan öppna dörrar till bättre villkor och högre lånebelopp, men bär med sig ett gemensamt ansvar. Denna artikel guidar dig genom vad det innebär att ha en medsökande, hur det påverkar din ansökan och ekonomi, samt vad du bör överväga innan beslutet.

Vad innebär lån med medsökande?

Ett lån med medsökande innebär att två personer gemensamt ansöker om ett lån hos en långivare. Detta ger vanligtvis större chans att få lånet beviljat eftersom långivaren kombinerar båda sökandes kreditvärdighet och betalningsförmåga, vilket minskar risken.

Det är främst vanligt vid ansökan om bolån, men förekommer även för privatlån utan säkerhet.

När kan det vara passande att lägga till en medlåntagare?

En medlåntagare kommer alltid vara fördelaktigt om personen har bättre ekonomi och kreditvärdighet än dig. Nedan listar vi situationer då det kan vara pssande att lägga till en medlåntagare.

• Om du vill få lägsta möjliga räntan på lånet
• Om du har betalningsanmärkningar
• Om du vill ansöka om ett högt lånebelopp
• Om du är ute efter ett samlingslån
• Om du har svårt att få lån (p.g.a oregelbunden eller låg inkomst)

Vad är skillnaden mellan medsökande och borgensman?

Medlåntagare är delaktig i lånet, har rätt till pengarna och bär betalningsansvar, vilket i praktiken innebär att långivaren kan vända sig till vem som helst av personerna, om skulden är förfallen till betalning.. En borgensman åtar sig endast att betala lånet om huvudlåntagaren inte kan och har ingen tillgång till själva lånet.

För- och nackdelar med ett gemensamt lån

När du överväger ett lån med en medsökande är det viktigt att överväga både fördelar och nackdelar. Nedan finner du en översikt för att hjälpa dig att fatta ett informerat beslut.

Fördelar:

• Lägre ränta: Din ränta kan bli lägre eftersom banken eller kreditgivaren bedömer att risken minskar med två betalningsansvariga.
• Bättre lånevillkor: Ni kan ha möjligheten att förhandla fram bättre villkor tillsammans.
• Högre kreditvärdighet: Med en medsökande som har god ekonomi kan ni tillsammans uppfattas som mer kreditvärdiga.
• Högre lånebelopp: Med bättre kreditvärdighet är det möjligt att ni beviljas ett större lånebelopp än vad du skulle kunna få på egen hand.

Nackdelar:

• Solidaransvar: Du och din medsökande blir båda betalningsskyldiga för hela lånet, oavsett vem som har nytta av pengarna.
• Betalningsanmärkningar: Om en av er får betalningsanmärkningar kan det påverka er bådas kreditvärdighet.
• Risk för relationen: Ekonomin kan skapa påfrestning i förhållandet mellan dig och din partner, sambo, förälder eller annan närstående som agerar medsökande.
• Kronofogden: Misslyckas ni med att betala lånet kan det leda till att ärendet hamnar hos Kronofogden, vilket påverkar er bådas ekonomiska situation.

Vilka krav ställs på den medsökande?

När du överväger en medsökande för ditt lån bör personen uppfylla vissa kriterier:

• Stabil inkomst: Medsökanden bör ha en stadig och pålitlig inkomst för att öka sannolikheten att banken ser positivt på återbetalningsförmågan.
• God kreditvärdighet: En stark kreditprofil hos medsökanden kan förbättra lånevillkoren, inklusive lägre räntor.
• Ömsesidigt förtroende: Eftersom båda parter blir ansvariga för lånet, är det viktigt att det råder tillit mellan den huvudsakliga låntagaren och medsökanden.
• Ekonomisk stabilitet: Medsökanden bör inte ha en överbelastad ekonomisk situation eller höga skuldkvoter, då detta kan påverka låneansökan negativt.

Påverkan på kreditvärdighet

När du ansöker om ett lån med en medsökande innebär det att båda parternas kreditvärdigheter påverkas. En enskild kreditupplysning, hos exempelvis UC, påverkar dock inte kreditvärdigheten nämnvärt. Men om flera upplysningar görs kan det ha en negativ påverkan på båda personernas kreditbetyg.

Rättsliga aspekter och ansvar

När du ansöker om ett lån med medsökande innebär det ofta att båda parterna har ett solidaransvar för lånet. Detta betyder att långivaren kan kräva betalning av hela lånebeloppet från en av er om den andra inte kan betala.

I skuldebrevet specificeras villkoren för lånet. Det är ett viktigt juridiskt dokument där er gemensamma återbetalningsskyldighet framgår. Det är viktigt att både du och din medsökande noggrant läser igenom och förstår detta dokument innan ni undertecknar.

Viktiga tips och råd

Att gå in i en finansiell förbindelse med en medsökande kan på många sätt förstärka din låneansökan, men det medför också ett gemensamt ansvar som kräver genomtänkt planering och överenskommelse. 

Här följer en rad vägledande tips och rekommendationer som hjälper dig att navigera i processen:

• Öppen kommunikation: Säkerställ att det finns en öppen och tydlig kommunikation mellan dig och din medsökande. Diskutera och kom överens om villkoren för lånet och upprätta en gemensam återbetalningsplan​.
• Betrakta alla alternativ: Innan du ansöker om ett lån med en medsökande, utvärdera andra alternativ och lånemöjligheter. Använd jämförelsetjänster för att se vad olika långivare erbjuder baserat på dina och medsökandens ekonomiska förutsättningar​​.
• Riskbedömning: Båda parter bör göra en riskbedömning. Om medsökanden har betalningsanmärkningar eller en dålig kreditvärdighet, kan det påverka låneansökan negativt. Se till att båda parter har en stabil ekonomisk grund innan ni ansöker​​​​.
• Räntefördelning och deklaration: Diskutera och besluta om hur ränteavdragen ska fördelas mellan er. Detta kan påverka era individuella skattedeklarationer. I vissa fall kan det vara möjligt att justera fördelningen så att en part står för hela räntekostnaden​​.