Företagslån
Funderar du på att ta ett lån till företaget för att stabilisera ekonomin eller stödja en expansion? Oavsett anledning så kan du låna från 10 000 kr till flera miljoner beroende på bolagets omsättning och andra faktorer. Det finns många banker och långivare att välja mellan på marknaden som har olika krav, lånevillkor och kostnader.
Vi har granskat mängder av långivare för att ta reda på vilka som är de bästa företagslånen och sammanställt informationen i tabeller och listor, så att du enklare kan jämföra och hitta rätt lån.
Jämför företagslån
- Lånebelopp 10 000 – 2 000 000 kr
- Löptid 1 – 36 månader
- Ränta Individuell
- Utbetalningstid 0 -1 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Vårt betyg | 5 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Nominell ränta | Individuell |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 10 000 kr – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 7 – 30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,7/5 |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 5 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 7 – 30% |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 50 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 6,77 – 33,75 %
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 5 av 5 |
Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
Krav och avgifter
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 6,77 – 33,75 % |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 20 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Betalningsfria månader | 2 |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,9/5 |
Vårt betyg | 4,5 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | 2,5 % |
Nominell ränta | Individuell |
Effektiv ränta | 15% – 30% |
- Lånebelopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuellt
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,9/5 |
Krav och avgifter
Nominell ränta | Individuellt |
Effektiv ränta | 10 – 29 % |
- Lånebelopp 20 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4 – 29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,7/5 |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 4 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 4 – 29 % |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 10 000 kr – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 6 – 40 %
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 4 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 6 – 40 % |
Effektiv ränta | Individuell |
Vad är ett företagslån?
Lån till företag går att få till de flesta bolagsformerna och i olika storlekar. Det kan vara ett sätt att stabilisera ett företag som av någon anledning saknar likviditet. Ett företagslån kan också vara en möjlighet till att expandera och växa, exempelvis till att finansiera en investering, ny personal eller maskiner.
Fördelar med företagslån
- Möjlighet till att växa företaget
- Kan hjälpa till vid tillfälliga problem med ekonomin
- Går att få trots betalningsanmärkning
- Möjlighet till att låna stora belopp
Nackdelar med företagslån
- Svårt för företag med sämre resultat
- Risk att du skuldsätter bolaget och tvingar det i konkurs
Vem kan ansöka?
Alla som driver ett företag kan ansöka om lån till företag, oavsett företagsform. Det går bra att ansöka om du driver en enskild firma, ett aktiebolag, kommanditbolag eller ett handelsbolag.
Majoriteten av företagslån som betalas ut kräver ingen säkerhet. Lånebolaget kräver ofta att en eller flera av ägarna går i borgen för företagslånet. Det innebär att om företaget inte klarar av att betala amorteringarna på företagslånet så blir ägarna personlig betalningsskyldiga för företagets lån.
Vid ansökan om lån till företaget spelar bolagets kreditvärdighet en stor roll. För att kunna bli erbjuden lån och bra lånevillkor kan företaget behöva påvisa att verksamheten har en bra kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Vilka grundkrav finns?
- Företaget ska vara registrerat i Sverige
- Verksamheten ska vara ett aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag
- Ägarna / låntagare ska vara bosatta i Sverige
- Företaget måste ha funnits i minst 6 månader
- Det kan krävas personlig borgen
Hur ansöker man om ett företagslån?
-
Välj bank, långivare eller låneförmedlare
Börja med att jämföra företagslån. Välj sedan ut det som passar dina behov bäst.
-
Fyll i ansökan
Ange all den nödvändiga information som krävs för lånet, dvs. lånebelopp och återbetalningstid samt information om företaget och din roll på företaget.
-
Kreditupplysning
Nu kommer en kreditupplysning göras som sedan ligger till grund för om du beviljas eller nekas lånet. I vissa fall kan långivare även be dig komplettera ansökan med mer information.
-
Besked
Få besked och gå vidare med att signera låneavtalet. Därefter betalas pengarna ut inom 1-5 dagar.
Hur hittar man bästa företagslånet?
Vi rekommenderar att du vänder dig till en låneförmedlare. Då kan du få svar från över 20 banker på endast en låneansökan. Det tas dessutom endast en kreditupplysning hos UC vilket är bra för kreditvärdigheten. Det viktigaste är att göra ordentligt med research innan valet av företagslån, för att få ett bra låneavtal & lånevillkor.
Exempel på låneförmedlare:
Hitta företagslån för olika företag
Lån till nystartat företagslån
Det går att få företagslån till nystartat företag. Ett av kraven för att beviljas ett företagslån är att dock att företaget ska ha varit registrerat i minst 6 månader, och i vissa fall längre än så. Det finns dock uppstartslån för företag som nyss registrerats, men dessa är i många fall privata lån, dvs. lån från investerare och inte från långivare.
Lån till enskild firma
Det går även bra att ansöka om företagslån som enskild firma. Hur mycket du får låna till din enskilda firma beror på hur stor omsättningen firman har. Observera att du alltid har betalningsansvar för en enskild firma. Det betyder att om den enskilda firman inte kan betala tillbaka lånet så hamnar skulden på dig istället.
Lån till aktiebolag
Företagslån till aktiebolag kan ha varierande krav beroende på önskat lånebelopp. Här kan det krävas en säkerhet för att bli beviljad lånet. En fördel med aktiebolag är att företaget är betalningsskyldigt och inte någon privatperson.
Lån till handelsbolag
Det går att låna pengar som ett handelsbolag. Processen och kraven för denna typ av lån är precis samma som för andra former av företagsfinansiering.
Vilka typer av företagsfinansiering finns?
1. Företagslån
Företagslån är egentligen ett samlingsbegrepp för all sorts företagsfinansiering, men samtidigt ett lån till företag som har ett förutbestämt lånebelopp, löptid och kostnad.
2. Factoring
Factoring är ett begrepp som används för att beskriva två olika sorters fakturafinansiering för företag – fakturaköp och fakturabelåning. Det är helt enkelt två olika metoder för att finansiera ett företag med hjälp av fakturor.
- Fakturaköp – man säljer fakturor till ett annat företag (factoringbolag) som sedan bär ansvaret för att fakturan betalas in. För detta tas i regel en mindre utgift ut, likt ränta på ett privatlån.
- Fakturabelåning – här belånar man istället en viss procent av en faktura och använder det som en sorts säkerhet. Det är fortfarande företaget som äger fakturan som ansvarar för att den betalas av slutkund.
3. Företagskredit
Företagskredit, också kallade checkkredit, innebär att företaget ansöker om en kredit som företaget sedan kan ta ut pengar från då företaget har behov av ett kapitaltillskott. Detta alternativ gör det möjligt för företaget att kunna ta ut en del av krediten och sedan göra ytterligare uttag av krediten vid behov, även om det redan finns en utestående utbetalning.
4. Företagsleasing
Företagsleasing är ett sätt att låna till ett företag för dyrare maskiner, etc. Det är till exempel vanligt att leasa bilar på företaget, men också robotar och annan dyr utrustning som man inte har råd att köpa in själv.
En företagsleasing fungerar på samma sätt leasing eller uthyrning för privatpersoner, fast i regel med mycket bättre villkor.
5. Företagslån utan säkerhet
Det är idag vanligt att man lånar till företag utan säkerhet, i likhet med ett vanligt privatlån för privatpersoner. Det krävs dock nästan alltid att minst en person går i personlig borgen för att kunna bli beviljad ett lån.
6. Företagslån med säkerhet
Tar du ett lån till företaget med säkerhet så betyder det att långivaren vill att du ska pantsätta något för att beviljas lånet. Det innebär ofta att du kan låna större belopp, men betalar du inte tillbaka i tid har långivaren rätten att ta sin säkerhet istället för inbetalningar.
Företagslån utan UC
De flesta långivarna inom företagslån använder idag UC för sina kreditupplysningar, men det går även att ansöka om företagslån utan UC. Istället används andra kreditupplysningsföretag, som exempelvis Creditsafe.
Vad kostar ett företagslån?
När ett företag ansöker om ett företagslån tillämpas en individuell räntesats av nästan alla långivare. Ränta på företagslån baseras mycket på företagets kreditbetyg. Det innebär att ett företag som har en bra kreditvärdering, en lönsam verksamhet och som varit aktivt i många år har möjlighet att kunna erhålla ett företagslån till en mycket bra ränta.
Löptiden på företagslån är ofta 1 till max 3 år vilket innebär att det är viktigt att man har en bra kalkyl så att företaget klarar av att betala sina amorteringar.
Lånebelopp | 500 000 kr |
Amorteringstid | 2 år |
Nominell ränta | 7,00 % |
Effektiv ränta | 7,56 % |
Räntekostnad | 38 871 kr |
Amortering första månaden | 22 412 kr |
Totalt att återbetala | 538 871 kr |
Jämförelse av långivarnas räntor
Långivare | Lägsta | Högsta |
---|---|---|
Qred | Individuell | Individuell |
Krea | 7 % | 30 % |
Lendo Företagslån | 6,77 % | 33,75 % |
CapitalBox | Individuell | Individuell |
Froda | Individuellt | Individuellt |
Zmarta Företagslån | 4 % | 29 % |
Creddo | 6 % | 40 % |
Vanliga frågor och svar
Vad krävs för att få ett företagslån?
Vanliga krav är att företaget ska vara registrerat i Sverige (bolagsform spelar ingen roll) och dels ska ägaren eller ägarna vara bosatta i Sverige.
Hur mycket kan man få i företagslån?
Du kan låna så mycket pengar ditt företag har råd att betala tillbaka. Således finns det företagslån på flera miljoner kronor.
Vad vill banken veta vid företagslån?
Banken vill veta att ditt företag är registrerat i Sverige och att ni har ekonomin som krävs för att betala tillbaka det.Därför måste ditt bolag uppfylla standardkraven för ett företagslån och dessutom godkännas i en kreditupplysning.
Kan man låna 2 miljoner till företag?
Ja, det går att låna 2 miljoner till ett företag. Det kräver dock att företaget har en omsättning och tillgångar som kan täcka hela lånebeloppet. Mindre företag kan alltså ha svårt att godkännas för ett så stort lån.
Vad är det för ränta på företagslån?
Mellan 1 – 5 % i månadsränta. Räntan på företagslån varierar ganska kraftigt och påverkas av många faktorer. Ett företagslån utan säkerhet eller utan UC har till exempel ofta högre ränta än företagslån med säkerhet. Även lånebelopp och företagets ekonomi påverkar räntan som sätts.
Källor:
Alternativ till ett företagslån
Investeringar i företaget
Ett annat alternativ till företagslån är att hitta investerare som är beredda att investera sina pengar i din verksamhet. Denna process är mer tidskrävande än att ta ett vanligt lån, men fördelarna är många när det görs på rätt sätt.
Ett krav när man söker investerare är att man har ett aktiebolag så att investerarna kan köpa aktier i bolaget och på så sätt bli delägare. Då blir affären lättare att räkna hem för en investerare som förutom att få de investerade pengarna tillbaka kan tjäna pengar på aktierna, aktieutdelning, etc.
Du kan välja att sälja enskilda aktier eller större procent i ett bolag. Ju fler aktier du säljer till någon desto mer inflytande får och förväntar sig investerare.
Investeringar kan göras av både privatpersoner och företag, och för att allt ska gå rätt till är det smart att ha en rådgivare med i processen.
Investera företagets pengar
Slutligen vill vi tipsa om att man även kan investera ett företags pengar. Det fungerar snarlikt till privata investeringar fast men lite annorlunda villkor och möjligheter. Som alltid bör du göra ordentligt med efterforskningar och läsa på om hur detta fungerar innan du sätter igång, men det finns många fördelar med det.
Givetvis ska du inte investera pengar som företaget inte har råd att förlora och om du har möjlighet bör du granska verksamhetens investeringsmöjligheter tillsammans med ekonomiansvarig eller någon annan med insikt i bolaget.